Asuransi cacat jangka pendek menehi persentase gaji yen sampeyan dadi cacat sementara, sing tegese sampeyan ora bisa nyambut wektu sing cendhak amarga penyakit utawa ciloko sing ora ana hubungane karo pekerjaan sampeyan (jangkoan rugi pekerja bakal nyedhiyakake income panggantos yen kondisi mateni amarga ana ciloko sing gegandhengan karo pekerjaan). Biasane, kabijakan cacat jangka saiki nyedhiyakake sampeyan kanthi 40 nganti 80 persen saka gaji dasar cacat.
Sawetara wong duwe insurance cacat jangka pendek liwat majikan , serikat, utawa organisasi profesional liyane. Jenis kebijakan iki dikenal minangka jangkoan grup. Sampeyan uga bisa tuku privasi individu langsung saka perusahaan asuransi utawa agen, sanajan umumé luwih larang kanggo tuku jangkoan sampeyan dhewe.
Carane Cara Gampang Kurang Upaya
Kawicaksanan cacat paling cendhak duwe desain umum sing padha. Sampeyan, utawa majikan sampeyan, mbayar premi saben wulan kanggo nutupi. Nalika penyakit utawa ciloko ngalangi sampeyan saka nggarap, sampeyan bisa nggoleki manfaat kanthi ngomong karo wong ing departemen SDM perusahaan utawa agen asuransi. Sampeyan bisa uga ora kudu mbayar pajeg dhuwit sing sampeyan pikantuk saka kawicaksanan cacat, gumantung manawa premi kabijakan wis dibayar dening sampeyan utawa majikan, lan apa padha dibayar karo dhuwit sadurunge pajak utawa pajak pasca-pajak.
Kawicaksanan cacat paling cendhak sing mbutuhake bukti saka dokter sing njlentrehake kondisi sampeyan lan mbatesi suwene sampeyan bakal ilang saka pekerjaan sampeyan.
Paling akeh, bakal ana wektu tunggu antarane tanggal sing ditindakake lan tanggal nalika sampeyan layak nampa keuntungan, sanajan kawicaksanan cacat jangka pendek biasane nyepakaké ing rong minggu.
Majikan sampeyan mbutuhake sampeyan nggunakake sawetara utawa kabeh dina lara sadurunge privasi wiwit mbayar.
Sawise periode tunggu rampung, sampeyan bakal nampa persentase persentase bayaran sing ditampa sadurunge sampeyan ora aktif.
Contone, yen sampeyan wis mbayar $ 1,000 saben minggu, lan kabijakan sampeyan mbayar 60% saka pangentukan cacat sadurunge, sampeyan bakal entuk manfaat $ 600 saben minggu. Kawicaksanan jangka pendek umume mbayar tunjangan kanggo antarane telung lan sasi, senadyan sawetara bakal nyadhiyakake nganti nganti setahun utawa luwih (keuntungan sakdurunge nalika cacaté rampung, yen kedadeyan luwih cepet tinimbang tanggal kasebut bakal ora mbayar ganti rugi). Yen sampeyan ora bisa mlaku nalika manfaat cacat jangka pendek sampeyan, sampeyan layak nampa tunjangan cacat jangka panjang yen sampeyan duwe kawicaksanan cacat jangka panjang, utawa sampeyan bisa nggoleki Jaminan Sosial Keamanan Sosial, gumantung saka kahanan kasebut.
Pregnant lan cuti ibu uga minangka pemicu umum kanggo klaim cacat jangka pendek. Peraturan Family and Medical Leave (FMLA) ngijini 12 minggu cuti tanpa dibayar, nanging insurance cacat jangka pendek bisa digunakake kanggo mesthekake yen ibune anyar ditampa persentase paycheck dheweke sak paling sethithik sawetara bagean dheweke cuti ibu.
Ing Undhang-undhang Care Terjangkau, majikan gedhe kudu ngundhuh asuransi kesehatan kanggo buruh lengkap, lan full-time ditetepake minangka 30 utawa luwih "jam layanan" saben minggu.
Ing taun 2015, IRS nyatakake yen wektu sing karyawan nampa tunjangan cacat (short-term utawa long-term) dianggep "jam layanan" sing tegese majikan kudu terus nawakake manfaat asuransi kesehatan anggere karyawan isih dianggep minangka karyawan aktif (dicathet yen ACA ora mbutuhake para majikan kanggo nyedhiyakake apa wae jenis asuransi cacat, nanging yen padha, lan yen karyawan nampa manfaat cacad, jam kasebut isih diétung minangka jam layanan).
Carane Isolasi Kapabilitas Jangka Panjang Beda?
Asuransi cacat jangka panjang uga dirancang kanggo ngganti bagean saka penghasilan nalika cacat nyegah sampeyan nggarap, nanging bakal mbayar keuntungan luwih suwe tinimbang rencana cacat jangka pendek.
Jangkitan cacat jangka panjang secara umum ora mulai mbayar manfaat nganti sampeyan wis ora bisa kerja paling sethithik sajrone sethithik, lan kadhangkala kanggo setahun utawa loro. Nanging banjur yen keuntungan diwiwiti, terus nganti pirang-pirang taun. Gumantung marang kawicaksanan kasebut, bisa uga isih terus nganti umur pensiun.
Akeh buruh duwe insurance short term lan jangka panjang cacat, amarga produk loro bisa kerja bebarengan kanggo mesthekake yen pekerja cacat duwe akses menyang panggantos income parsial kanggo meh kabeh cacat lengkap.
Conto kawicaksanan pelengkap bakal dadi privasi cacat jangka pendek kanthi wektu nunggu rong minggu, sing banjur ngganti 70 persen bayaran para pekerja telung sasi, digabung karo kawicaksanan cacat jangka panjang sing nduweni wektu tunggu telung sasi lan banjur ngganteni 60 persen penghasilan wong nganti nganti sepuluh taun (dawa wektu sing rencana jangka cacat jangka panjang bakal mbayar keuntungan beda-beda saka siji rencana menyang liyane, nanging diukur ing taun, tinimbang minggu utawa sasi) ..
Jangkitan disabilitas jangka panjang lebih laris dibanding jangkauan cacat jangka pendek, karena potensi pembayaran payung jauh lebih besar, mengingat lama waktu seseorang bisa menerima manfaat.
Kebijakan Cacat Cepet
Nalika kabijakan cacat sing paling cendhak duwe ciri sing padha, saben bisa duwe spesifik sing beda.
Definisi Cacat: Sawetara kawicaksanan cacat jangka pendek mbatesi cacat minangka ora bisa mlaku ing karya dhewe. Iki dikenal minangka "pendhudhukan dhewe" definisi cacat. Kawicaksanan liya mbatesi cacat kaya ora bisa mlaku ing sembarang proyek, dikenal minangka definisine "apa wae pendhudhukan".
Layanan Tunggu: Sawetara majjo mung bakal nawakake rencana cacat jangka pendek sawise sampeyan makarya ing wektu kasebut, umpamane, nem sasi utawa setahun.
Waiting Period: Iki uga disebut minangka periode penyisihan, lan iku wektu antarane nalika sampeyan gerah utawa ciloko, lan nalika sampeyan keuntungan insurance cacat miwiti. Rencana kecacatan jangka pendek sing paling gedhe wis ngenteni wektu 0 nganti 14 dina. Umumé, kebijakan kanthi tunggu maneh kudu premi murah. Akeh rencana cacat jangka pendek duwe wektu nunggu sing beda kanggo macem-macem jenis cacat. Contone, rencana bisa uga duwe wektu pitung dina kanggo nandhang penyakit lan ora ana wektu tunggu kanggo kacilakan sing kedadeyan.
Benefit Rates: Tarif manfaat beda-beda, nanging umume antarane 40 persen lan 80 persen saka pangentukan cacat sadurunge. Yen sampeyan pengin tarif sing luwih dhuwur, sampeyan kudu mbayar premi luwih gedhe. Sawetara kawicaksanan cacat jangka bisa ngowahi tingkat entuk manfaat nalika periode entuk manfaat. Contone, kebijakan sampeyan bisa mbayar 80% kanggo telung minggu pisanan cacat lan banjur 50% kanggo sisa periode entuk manfaat sampeyan.
Periode Benefit: Kawicaksanan cacat jangka pendek dimaksudaké kanggo ngganti bagian saka penghasilan nalika sampeyan ora bisa ngerjakake wektu sing cendhak, biasane telung nganti enem sasi. Sawetara kawicaksanan cacat jangka bakal terus ngenteni tunjangan kanggo nganti rong taun, nanging sing kurang umum (cathetan sing jangkoan cacat jangka panjang, sing kasebut ing ndhuwur), iku jenis kebijakan sing beda sing bakal terus nanggepi keuntungan nganti pirang-pirang taun utawa malah nganti umur 65 ing sawetara rencana; asuransi kecacatan jangka panjang luwih larang tinimbang asuransi cacat jangka pendek). Kebijakan cacat jangka pendek sampeyan bisa ngidini sampeyan bali menyang papan pangadilan. Contone, kebijakan sampeyan bisa menehi wektu uji coba rong minggu. Yen sampeyan bali maneh nyambut gawe kurang saka rong minggu lan banjur nemokake yen sampeyan ora bisa nindakake proyek sampeyan amarga cacat sampeyan, kebijakan kasebut bakal ngidini sampeyan nerusake keuntungan kaya yen sampeyan durung bali menyang kantor.
Owah-owahan menyang premi sampeyan: Yen sampeyan mlebu kanthi "noncancelable" kebijakan cacat jangka pendek, perusahaan asuransi ora bisa ngganti premi utawa keuntungan sampeyan. Nanging, yen sampeyan mlebu kanggo "jaminan sing bisa dianyari", perusahaan asuransi diijini ngganti premi sampeyan, nanging mung yen wis ganti kabeh klompok pemegang polis. Jangkoan paling apik diwenehake karo rencana sing ora bisa dilelehake lan bisa dianyari, nanging rencana kasebut uga nduweni premi sing luwih dhuwur.
Exclusions: Akeh kebijakan ora nutupi cacat sing disebabake upaya bunuh diri, penyalahgunaan narkoba, perang, utawa upaya nglampahi tindak pidana. Kahanan sing wis ana saiki uga kerep dileksanakake. Cilaka ing lapangan, sing dilindhungi dening insurance kompensasi buruh, uga ora dilindhungi.
Carane Mendapati Asuransi Kapabilitas Jangka Pendek
Mlebu kanggo Rencana Group
Majikan uga menehi rencana cacat jangka pendek minangka pilihan entuk manfaat sing gegandhengan karo proyek. Yen perusahaan sampeyan nyedhiyakake insurance cacat jangka pendek, sampeyan bisa mlebu rencana kasebut sajrone periode enrolmen awal (nalika sampeyan pisanan dadi layak kanggo tunjangan), utawa nalika periode pendaftaran enrollment umume.
Sampeyan bisa uga kudu dilindhungi miturut kawicaksanan kanggo wektu tartamtu sadurunge kondhisi sing wis ditemtokake (dikenal minangka periode exclusionary). ACA ngilangi panggunaan kondisi wektu tunggu lan ora bisa ditrapake kanggo manfaat asuransi kesehatan, nanging ora ngganti aturan sing ana hubungane karo asuransi cacat. Rincian babagan carane kondisi sing wis ditangani sadurunge bakal ing informasi insurance cacat jangka pendek sing diwenehake dening juragan, supaya manawa sampeyan maca print sing apik.
Aturan babagan insurance cacat jangka pendek beda-beda saka negara menyang negara. Yen sampeyan mikir perusahaan utawa perusahaan asuransi ora ngobati sampeyan kanthi adil, mriksa departemen insurance negara. Sampeyan bisa ngakses departemen insurance negara sampeyan liwat situs web National Association of Commissioners Insurance.
Mlebu kanggo Privacy Individual
Yen sampeyan nyambut damel utawa nyambut gawe kanggo majikan sing ora nyedhiyakake insurance cacat jangka pendek, sampeyan uga pengin nimbang tuku kawicaksanan individu. Sampeyan kudu ngalami underwriting medis kanggo njupuk rencana cacat jangka pendek individu (maneh, ACA ora ngganti apa-apa bab iki; asuransi kesehatan dijamin masalah tanpa sejarah medis, nanging insurance cacat ora). Nalika mbuwang kawicaksanan individu, goleki perusahaan sing biso dipercoyo lan manawa sampeyan maca kabeh rincian kebijakan sampeyan.
Sampeyan bisa nemokake peringkat panyedhiya insurance ing situs web ing ngisor iki:
- Moody's
- AM Best
> Sumber:
> Keuntungan cacat 101.
> Internal Revenue Service, Notice 2015-87 Notice 2015-87.
> Departemen Tenaga Kerja Amerika Serikat, FMLA (Family and Medical Leave).