Pandhuan Sampeyan kanggo Kondisi Pra-Ana lan Aturan-aturan sing Nglindhungi Sampeyan
Akeh wong Amerika duwe masalah kesehatan sing bisa ditemtokake dening perusahaan asuransi minangka kahanan sing wis ana . Kondisi sing wis ana sadurunge iku masalah kesehatan sing ana sadurunge sampeyan nglamar kabijakan insurance kesehatan utawa ndaftar ing rencana kesehatan sing anyar.
Ing pungkasan, perusahaan asuransi swasta lan rencana kesehatan minangka bisnis sing fokus ing dhasar finansial.
Mulane, kanggo kepentingan sing paling apik, mulane, kanggo ngilangi wong karo kondisi sing wis ana, nemtokake wektu nunggu sadurunge jangkoan diwiwiti utawa ngisi biaya sing luwih dhuwur lan biaya saku kanggo nutup wong kanthi kondisi sing wis ana, amarga wong sing biaya perusahaan liyane ing biaya claims. Nanging pranata-pranata kasebut ora populer, lan dadi luwih angel kanggo wong-wong mau oleh tuntutan kesehatan, pramila maneka warna regulasi negara lan federal wis ngatur masalah iki ing pasar paling asuransi.
Kondisi sing wis ana saiki bisa kaya sing biasa karo tekanan darah tinggi utawa alergi, utawa minangka kanker, diabetes tipe 2 , utawa asma- masalah kesehatan sing nimbulake akeh populasi.
Sadurunge 2014, ing paling negara , rencana kesehatan pasar individu (jenis sing sampeyan tuku dhewe, sing mbandhang saka majikan) bisa nolak jangkoan kanggo apa-apa sing ana hubungane karo kondisi sing wis ana, ngetrapake premium sing luwih dhuwur adhedhasar riwayat medis , utawa malah nolak aplikasi sampeyan kabeh.
Lan yen sampeyan ndhaftar ing rencana majikan, sampeyan ngadhepi wektu tunggu potensial kanggo jangkoan kondisi sing wis ana sadurunge yen sampeyan durung ngreksa terus-terusan sadurunge nyelehake ing rencana anyar.
Undhang-undhang Care Terjangkau lan Ketentuan Pra-Ana
Salah sawijining ciri khas saka Proteksi Pasien lan Undhang-undhang Care Terjangkau sing ditandhani dadi hukum ing Maret 2010, yaiku ngilangake syarat kondisi sing wis ana sing ditindakake dening rencana kesehatan.
Efektif ing sasi September 2010, bocah-bocah ing umur 19 taun kanthi kondisi sing wis ana durung bisa ditindakake ngakses rencana kesehatan wong tuwane , lan perusahaan asuransi ora diijini ngeculake kondisi sing wis ana wiwit saka jangkoan kesehatan anak.
Lan wiwit Januari 2014, kabeh rencana kesehatan anyar (loro-lorone lan ora bisa ditindakake) kudu ditindakake masalah, sing tegese kondisi sing wis ana saiki ora bisa dipertimbangkan nalika pemohon entuk daftar. Premium mung bisa beda-beda miturut umur, kode pos, panggunaan tembakau, lan ukuran kulawarga. Supaya wong ing tengah perawatan kanker bakal mbayar premi sing padha karo pepadhan padha karo wong sing sehat, lan perawatan kanker bakal dilindhungi dening rencana kesehatan anyar.
Mengko ing artikel iki, kita bakal nyawang owah-owahan potensial ing Administrasi Trump. Nanging dhisik, ayo dipikirake carane kahanan sing wis ana sadurunge ditindakake sadurunge reformasi ACA ditindakake:
Pengecualian Kondisi Pra-ACA sing wis ana sadurunge
Pre-ACA, kondisi sing wis ana bisa nyebabake jangkoan kesehatan . Yen sampeyan nglamar kanggo insurance ing pasar individu, sawetara perusahaan asuransi kesehatan bakal nrima sampeyan kanthi syarat kanthi nyedhiyakake periode eksklusi kondisi sing wis ana, utawa ora ana maneh ing kondisi sing wis ana.
Sanajan rencana kesehatan wis ditampa sampeyan lan sampeyan mbayar premi bulanan, sampeyan ora bakal duwe jangkoan kanggo kasarasan utawa layanan sing ana hubungane karo kondisi sampeyan sing wis ana. Gumantung marang kawicaksanan lan peraturan asuransi negara sampeyan, wektu pambatasan iki bisa nganti nem sasi kanggo njlentrehake permanen.
Rencana pasar individu
Contone, Lori yaiku penulis lepas kang umuré 48 taun, njaluk jangkoan kesehatan ing pasar individu pra-ACA. Dheweke nduweni tekanan darah tinggi sing bisa dikontrol kanthi loro obat. Dheweke mutusake kanggo tuku dhewe asuransi kesehatan sing kalebu jangkoan obat.
Rencana kesehatan mung bisa diduweni dheweke bisa ngetung tanggal 12 sasi kanggo tekanan darah tinggi. Kanggo 12 sasi kawitan kawicaksanan dheweke, kabeh klaim kasebut (kalebu kunjungan dokter lan obat-obatan) sing ana hubungane karo tekanan darah tinggi dheweke ditolak. Nanging, ing taun pisanan jangkoan, dheweke uga entuk flu lan infeksi saluran kencing, sing loro-lorone ditutupi amarga ora kondisine.
Senadyan wis ditindakake periode pangecualian sing wis ana saksampune, iku uga umum kanggo nggoleki ekskusi kondisi permanen sing wis ana ing pasar asuransi kesehatan individu. Ing pratelan kasebut, kahanan sing wis ana durung tau ditampa dening rencana kasebut. Wong sing nyekel lengen ing kacilakan snowboarding nalika bocah-bocah enom lan rampung karo rod titanium ing tangane uga wis ditawakake rencana ing pasar individu ing wayah wengi, nanging kanthi pengecualian permanen babagan apa-apa sing ana hubungane karo "fixation internal" (yaiku rodha lan hardware tambahan) ing tangane.
Nalika wektu ACA dileksanakake, pengecualian kondisi sing wis ana durung dadi kurang umum, lan kenaikan tingkat underwriting luwih akeh njupuk Panggonan. Dadi ing conto Lori, ing ndhuwur, perusahaan asuransi kesehatan mungkin wis setuju kanggo nutupi Lori kanthi lengkap (kalebu hipertensi), nanging kanthi premi sing 25 persen utawa 50 persen luwih dhuwur tinimbang tingkat standar kanggo wong dheweke umur.
Saiki yen ACA wis diimplementasikake, kahanan sing wis ana saiki ora ana maneh faktor pricing utawa eligibility, lan aplikasi asuransi ora mratelakake babagan medical history nalika wong nggabungake.
Rencana majikan sing disponsori
Yen sampeyan entuk insurance ing proyek , gumantung marang juragan lan rencana kesehatan sing ana, sampeyan bisa uga duwe periode khusus sing wis ditampa. Nanging, wektu pambatasan iki diwatesi 12 sasi (18 sasi yen sampeyan mlebu pungkasan ing rencana kesehatan) lan mung dileksanakake kanggo kahanan kesehatan sing sampeyan njaluk perawatan ing 6 sasi sadurunge sampeyan terdaftar ing rencana kesehatan (perlindungan sing luwih dhuwur ing awak - rencana kesehatan sing dirancang kanggo HIPAA, dibahas ing ngisor iki).
Contone, Mike, 34 taun, wis kerja anyar sawise nganggur lan ora diasuransiake nganti meh setahun. Perusahaan anyaré ngidini karyawan kanggo melu rencana kesehatan ing pungkasan periode pituwas pisanan. Mike nduweni panandhang asma sing rada entheng lan nandhang cedera nyuda main basket nalika umur 20-an. Nanging ing enem sasi sadurungé dhèwèké mlebu ing rencana kesehatan majikané, dhèwèké ora ngunjungi dhokter lan ora njupuk obat apa-apa. Mulane, dheweke ora tundhuk marang samubarang pranata kasebut. Sakcepete sawise dheweke mulai kerja, asma dheweke dadi luwih gedhe, nanging dheweke kabeh ditrima kanggo kabeh perawatan asma amarga ora dianggep kondisine wiwit dheweke durung ditrima ing enem wulan sadurunge enrolling ing rencana majikan.
Saiki yen ACA wis dileksanakake, ora ana maneh masalah apa Mike wis dilingkepan sadurunge nggabungake rencana majikane anyar, utawa yen dheweke ngupaya perawatan kanggo kondisi kesehatan ing sasi sadurunge nggabungake rencana-kondisi sing wis ana cara.
HIPAA lan Credible Coverage
Ing taun 1996, Congress nglampahi Undhang-undhang Health and Portability Act (HIPAA), hukum sing menehi pangayoman sing penting kanggo sampeyan lan anggota kulawarga, utamané nalika sampeyan ndaftar ing rencana sing ditawakake dening majikan. Perlindhungan kasebut kalebu:
- Watesan nggunakake pangecualian kondisi sing wis ana ing rencana kesehatan sing disponsori dening majikan.
- Ngalangi rencana kesehatan sing disponsori dening juragan saka mbédakake karo sampeyan kanthi nyangkal sampeyan jangkoan utawa ngisi sampeyan luwih kanggo jangkoan adhedhasar masalah kesehatan anggota utawa anggota kulawarga.
- Biasane njamin yen sampeyan tuku asuransi kesehatan, sampeyan bisa nganyarke jangkoane sampeyan apa wae kondisi kesehatan ing kulawarga sampeyan.
Sanajan HIPAA ora dileksanakake ing kabeh kahanan, angger-anggering Toret nimbulake supaya wong bisa ngalih saka salah sijine rencana kesehatan sing disponsori dening majikan, sanajan ora ana kahanan sing wis ana.
Lan sanajan perlindungan HIPAA ora ngluwihi jangkoan pribadi individu, sawetara negara wis ngidinake peraturan sing ngidini individu sing nduweni HIPAA kanggo tuku dijamin masalah jangkoan ing pasar individu (Kualifikasi HIPAA tegese wong duwe paling ora 18 wulan jangkoan kredibel tanpa celah luwih saka 63 dina, lan jangkoan sing bisa dicepaki paling anyar ana ing rencana sing disponsori dening majikan, rencana pamarentah, utawa rencana gereja; uga, individu kudu kudu mbayar COBRA yen kasedhiya, lan ora layak kanggo Medicare utawa Medicaid).
Nanging ing paling negara, sadurunge 2014, yen wong sing nduweni HIPAA perlu kanggo tuku asuransi kesehatan dhewe lan duwe kahanan sing wis ana, mung opsi sing dijanjeni dadi masalah iku kolam beresiko dhuwur sing dikelola negara .
Sanajan Trump Administration lan Republics ing Kongres nyoba nyénggol lan ngganti ACA ing 2017, lan bisa nerusake manawa lagi ngalahake mayoritas Républik ing Kongres sawisé pemilihan 2018, pemutusan ACA ora bakal ndadékaké HIPAA, sing ngalahaké ACA kanthi rong dekade .
Jangkoan Kredensial
Fitur penting HIPAA dikenal minangka jangkoan bisa dikreditake . Jangkoan kredibel iku jangkoan kesehatan sing wis sampeyan sadurunge nyelehake ing rencana kesehatan sing anyar, anggere ora diselani dening wektu 63 dina utawa luwih. Jangka wektu sampeyan wis duwe jangkoan asuransi "kreditable" bisa digunakake kanggo ngimbangi periode eksklusi kondisi sing wis ana ing rencana kesehatan sing disponsori majikan sampeyan, sadurunge ACA ngilangi periode pangecualian sing wis ana sadurunge.
Ing ngisor iki: Yen sampeyan duwe sethithik 18 sasi kesehatan ing proyek sadurunge lan sampeyan wis terdaftar ing rencana kesehatan sing disponsori dening majikan anyar sampeyan tanpa break 63 dina utawa luwih, rencana kesehatan anyar sampeyan ora bisa ngetrapake sampeyan menyang pra- Pengecualian kondisi sing ana. Proteksi konsumen iki wis ana ing panggonan sadurunge ACA, lan upaya kanggo nyénggol lan ngganti ACA ora bakal nimbulaké panentu iki, amarga bagéan saka HIPAA tinimbang ACA.
Contone, Greg mutusake kanggo ngganti proyek kanggo kesempatan promosi luwih apik. Dheweke kerja karo perekrut lan nemu tugas anyar, sing diwiwiti rong minggu sawisé mundur saka posisi sadurunge. Pakaryan anyar dheweke nyawisake asuransi kesehatan sing padha, sing kasedhiya sasuwene wulan pisanan, lan dheweke ndaftar ing rencana keluarga. Sanajan Greg sehat, bojone duwe diabetes tipe 2 lan salah sijine anak-anake duwe asma.
Greg wis nggarap perusahaan sadurunge 2 taun, ing wektu iku kulawarga kasebut dilebokake ing rencana perusahaan. Dheweke ora duwe jangkoan sajrone rong minggu dheweke ana ing antarane proyek, lan kanggo sasi kapisan proyek anyar, nanging wektu ora diasuransiake kurang saka 63 dina. Dadi ing kahanan kesehatan sing wis ana ing kulawargane, rencana kesehatan Greg ora bisa ngetrapake periode eksklusi kondisi sing wis ana.
Saiki yen ACA wis dileksanakake, majikan Greg ora bisa nemtokake wektu tundha sing wis ana ing sembarang enrollees anyar, tanpa sejarah medis utawa riwayat asuransi kesehatan.
Kondisi sing wis ana lan Administration Trump
Presiden Trump dikepungake kanthi janji njabut lan ngganti ACA. Dheweke njabat dadi mayoritas republik ing House lan Senat, lan anggota parlemen Republikan ngadorong kanggo ngilangi ACA saindhenging masa jabatan Administrasi Obama.
Nanging yen kasunyatan repeal bisa ditindakake, para pimpinan republik ing Kongres ora bisa ngolehi dhukungan cukup kanggo ngliwati tagihan pencabutan ACA sing dianggep taun 2017. House nglampahi American Health Care Act kanggo mbatalake bagian ACA, nanging sawetara versi tagihan gagal dilulusake ing Senat supaya langkah kasebut ora dianjurake.
ACA durung dicabut
Ing wiwitan taun 2018, panuntun mung ACA sing wis dicabut ana hukuman mandat individu, lan panjelasan kasebut ora ditindakake nganti 2019. Wong sing ora diasuransiake ing taun 2018 isih tundhuk dini, nanging sing sing ora diasuransiake ing 2019 lan ing sanjabane ora bakal nandhang paukuman, kajaba negara sing ngleksanakake siji (Massachusetts nduweni mandat individu sadurunge ACA; DC cedhak karo sing ngetrapake, lan sawetara negara liya uga bisa ngetrapake).
Sawetara pajak ACA (pajak piranti medis, pajak Cadillac, lan pajak asuransi kesehatan) ditunda ing awal 2018 miturut resolusi anggaran sing tetep, nanging durung dicabut.
Lan kabeh perlindungan konsumen ACA, kalebu pranata-pranata sing ana hubungane karo kondisi sing wis ana, isih ana ing taun 2018. Ing kasunyatan, iku nyritakake ngelingke babagan kuwatir sing wis ana sadurunge sing bakal ngrusak upaya ACA ing taun 2017, karo mayuta-yuta wong ngontak legislatif lan ngetokake kuwatir yen mlarat utawa mbaleni ACA bakal ngasilake kita ing dina-dina sing ora bisa ditemtokake kanthi kondisi sing ora ana lan pitakonan kesehatan medhia sing ngandhut babagan aplikasi asuransi kesehatan.
Rencana sing ngilangi kahanan sing wis ana saiki bisa dadi luwih umum ing 2018 lan ngluwihi
Kanggo wektu iki, ACA utuh lan upaya legislatif utama kanggo ngilangi lan ngganti iku wis akeh ditahan. Sing cetha bakal tetep dadi nganti pungkasan taun 2018, lan masa depan saka undang-undang kasebut gumantung banget ing dandanan politik Kongres sawisé tengahan.
Nanging Administration Trump ngupayakake ngleksanakake peraturan anyar sing bakal nggawe jangkoan kesehatan sing ora cocok karo ACA sing luwih gampang diakses. Iki kalebu rencana kesehatan asosiasi kanggo bisnis cilik lan sawijine pemilik, lan rencana kesehatan jangka pendek kanggo individu.
Kanthi nggedhekake akses menyang rencana kesehatan asosiasi, sing diusulake dening Administration Trump ing awal 2018 , kelompok cilik lan individu-individu bisa entuk jangkoane miturut aturan kelompok gedhe, sing luwih ruwat tinimbang aturan cilik lan aturan pasar individu ing syarat-syarat ACA. Ing syarat-syarat sing wis ana, rencana kelompok gedhe ora kudu ngliput jangkoan kanggo kabeh manfaat kesehatan penting ACA, lan perusahaan asuransi kelompok gedhe bisa ngedol premi ing riwayat medis grup, sing ora diijini ing pasar kelompok individu utawa cilik .
Lan yen peraturan sing ditrapake kanggo rencana kesehatan jangka pendek wis rampung, asuransi bisa miwiti aturan "jangka pendek" (dituku ing awal Juli 2018) karo durasi jangkoan nganti 364 dina. Definisi nganti-364 iki wis digunakake ing tingkat federal sadurunge 2017, nanging Administrasi Obama diganti definisi supaya rencana jangka pendek ora bisa tahan luwih saka telung sasi (aturan Administrasi Obama dipungkiri ing 2016, nanging ora ditindakake nganti 2017).
Iki penting amarga rencana jangka pendek tansah dikalahake saka aturan ACA. Dheweke bisa lan nduweni hak basis dhasar babagan riwayat kesehatan, lan dheweke cenderung duwe pengecualian kothong kanggo apa wae sing ana hubungane karo kondisi sing wis ana. Ngidini wong kanggo netepi rencana kasebut sajrone saklawas taun kanthi penuh berarti bakal akeh wong duwe cakupan ing rencana sing ora nutupi kondisi sing wis ana. Rencana kasebut mesthi mung mrentah wong sehat, ninggalaken wong sing lara ing blumbang insurance ACA. Sing, ing gilirané, bakal ngetokake premium ing pasar sing tundhuk ACA. Nanging rencana ACA bakal tetep nutupi kahanan sing wis ana.
Malah sadurunge Administration Administration diwatesi short-term rencana nganti telung sasi, sawetara negara ora ngidini wong-wong mau, lan negara liya winates nganti enem sasi. Nanging tanpa dipikirake, wong sing tuku asuransi jangka pendek ora dianggep asuransi ing mata ACA. Asuransi kesehatan jangka pendek ora sakabehe jangkoan penting , supaya wong sing nggunakake rencana jangka pendek tundhuk hukuman mandiri individu ACA. Nanging, denda kasebut ora bakal ditindakake wiwit 2019, amarga wis dibuwang secara prospektif minangka bagéan saka tagihan pajak GOP. Dadi, sawetara wong bisa uga wis cedhak karo rencana jangka pendek sadurunge 2017 amarga padha arep ngilangi hukuman mandiri individu ACA, insentif iki ora bakal ditindakake wiwit 2019.
Kanggo cetha, wong-wong bakal isih bisa ngakses jangkoan pasar sing nyakup proteksi kondisi sing wis ana ing ACA. Nanging saiki, upaya legislatif kanggo ngilangi ACA wis dilebokake ing burner maneh, Administration Trump digunakake kanggo ngendhokke aturan kasebut liwat tindakan regulasi.
Sumber:
> Departemen Kesehatan lan Layanan Manungsa, HIPAA. lan HealthCare.gov, HIPAA-Eligible Individual.
> Departemen Tenaga Kerja. Definisi "Majikan" Bab 3 (5) Rencana Kesehatan ERISA . Proposal Januari 2018.
> Departemen Keuangan, Tenaga Kerja, lan Kesehatan & Layanan Manungsa. Short-Term, Limited Duration Insurance . Usulan Februari 2018.
> HealthCare.gov, Maca Undhang Care Terjangkau.
> Kaiser Family Foundation, Reformasi Pasar Asuransi Kesehatan: Isu Dijamin . Juni 2012.
> Kaiser Family Foundation, Non-Group Coverage kanggo HIPAA-Eligible Individuals, Juni 2012.