Health Care Spending vs Account Spending Flexible
Akun tabungan kesehatan lan Akun Spending Fleksibel mbantu sampeyan ngurangi pajak income nalika nyimpen dhuwit kanggo biaya kesehatan. Nanging, persamaan padha mandheg. Apa sampeyan kudu ngerti babagan beda antarane HSA lan FSA supaya sampeyan bisa milih opsi sing paling apik kanggo sampeyan? Apa kaluwihan lan kekurangan saka rencana kasebut?
Bedane antarane HSA lan FSA
Ana akeh beda antarane HSA lan FSA, lan tanpa looking kasebut rapet sampeyan uga aran bingung. Ayo goleki sawetara sing paling penting.
HSAs & FSAs Beda Sing Nggawe Akun
Nalika sampeyan miwiti akun Spending Flexible (FSA), sampeyan ora duwe akun kasebut; Panjenengan employer ora. Sampeyan ora bisa njupuk karo sampeyan. Ing sawetara kasus, sampeyan malah mbatalake dhuwit ing dhuwit-dhuwit sing sampeyan nyumbang saka paychecks-marang juragan. Iki bisa kedadeyan manawa sampeyan ninggalake proyek kanthi sukarela utawa bakal ilang.
Nalika mbukak Health Savings Account (HSA), sampeyan duwe akun lan kabeh dhuwit ing. Sampeyan njupuk karo sampeyan nalika sampeyan pindhah, ngganti proyek, lan sanajan sampeyan ilang asuransi kesehatan.
Mbuwang Vs Saving
Akun Mbuwang Fleksibel disusun supaya sampeyan bisa nglampahi paling utawa kabeh dhuwit. Akun tabungan Health, ing tangan liyane, wis kabentuk kanggo kasurung kanggo sampeyan.
Sampeyan ora bisa nandur modal dhuwit ing FSA, supaya sampeyan ora bakal entuk manfaat. Malah luwih elek, sampeyan ngilangi dana unspent kanggo juragan sampeyan ing pungkasan taun; iku nggunakake utawa ilang. Para majikan diijini nyithak nganti $ 500 dana unspent menyang FSA kanggo taun sabanjuré, nanging ora diwajibake nglakoni.
Apa luwih saka $ 500 ngiwa ing unspent akun sampeyan ing pungkasan taun mbusak menyang akun juragan.
Ing sisih liyane, sampeyan bisa pindhah nganti pirang-pirang taun sing sampeyan seneng tanpa mbuwang dhuwit dhuwit ing HSA, lan, ora kaya sing FSA, dhuwit isih ana. Majikan ora bisa nutul. Ora ana wektu tamat pungkasan kanggo nggunakake utawa ilang.
Tinimbang mung njagong ing akun sampeyan ora nindakake apa-apa, sampeyan bisa ngetokake dhuwit ing HSA. Minat lan pangasilan tuwuh dadi tax-deferred. Sampeyan ora mbayar pajeg marang pangasil utawa kontribusi nalika sampeyan mbatalake yen sampeyan nggunakake kanggo biaya medical sing cocog.
Syarat Kelayakan Beda antarane FSA & HSA
Kanggo melu ing FSA, sampeyan kudu duwe proyek karo majikan sing nawakake FSA. Para majikan mutusake aturan eligibility. Akun disambung menyang proyek sampeyan.
Kanggo melu ing HSA, sampeyan kudu nduweni Health Deductible Health Plan utawa HDHP. Yen sampeyan lagi ing Medicare , sampeyan ora layak kanggo miwiti HSA. Yen sampeyan duwe kawicaksanan asuransi kesehatan sing luwih tradisional, uga minangka tambahan menyang HDHP utawa tinimbang HDHP, sampeyan ora layak. Yen wong liya bisa nganggep sampeyan minangka gumantung marang bali pajak, sampeyan ora layak, sanajan dheweke ora ngaku.
Yen sampeyan duwe FSA, sampeyan ora layak kanggo miwiti HSA kajaba FSA sampeyan minangka akun Spending Unlimited Fleksibel Tujuan. FSAs khusus iki mung bisa digunakake kanggo mbayar owah-owahan lan biaya dental. Yen sampeyan duwe FSA lan sampeyan pengin miwiti HSA, sampeyan duwe rong opsi: cek karo majikan sampeyan kanggo mangerteni yen FSA sampeyan minangka FSA Tujuan Terbatas, utawa ngenteni nganti taun sabanjuré lan njaluk nyisihaken FSA.
HSA dirancang kanggo mbantu sampeyan ngrampungake deductibles dhuwur sing digandhengake karo rencana kesehatan HDHP. Sanajan miwiti HSA sampeyan bisa digandhengake karo proyek sampeyan, akun kasebut ora ana hubungane karo proyek sampeyan; iku disambung menyang asuransi kesehatan HDHP.
Ing kasunyatan, sampeyan malah ora duwe proyek kanggo miwiti HSA.
Apa Terjadi kanggo Akun Sampeyan Nalika Milih Loro-lorone Proyek Panjenengan
Yen sampeyan kelangan proyek, sampeyan bakal kelangan FSA lan dhuwit. Sampeyan ora bisa nggunakake dhuwit FSA kanggo mbayar premi asuransi kesehatan COBRA .
Contone, nalika sampeyan kelangan proyek, sampeyan tetep HSA lan kabeh dana ing. Yen sampeyan mundhut asuransi kesehatan HDHP bebarengan karo proyek sampeyan, sampeyan ora bakal diidini nyumbang dana maneh menyang HSA nganti sampeyan njaluk rencana kesehatan HDHP liyane. Nanging, sampeyan isih bisa mbatalake dana kanggo ngisi biaya kesehatan sing layak, sanajan sampeyan ora duwe HDHP maneh. Nyatane, sampeyan bisa uga nggunakake dana HSA kanggo mbayar premi asuransi kesehatan COBRA utawa kanggo mbayar premi asuransi kesehatan yen sampeyan lagi nampa tunjangan pengangguran pemerintah.
Sing Bisa Sumbangan menyang FSA vs HSA
Kanthi FSA, mung sampeyan utawa majikan bisa nyumbang, lan akeh majikan ora milih. Sumbangan FSA umume digawe dening pemotongan gaji pra-pajeg, lan sampeyan kudu komit kanggo duwe jumlah tartamtu dijupuk saka saben gaji kanggo kabeh taun. Sawise sampeyan nggawe komitmen financial, sampeyan ora diijini ngganti nganti periode pendaftaran enrollment sabanjure.
Kanthi HSA, sampeyan ora dikunci dadi kabeh kontribusi taun. Sampeyan bisa ngganti jumlah sumbangan yen sampeyan milih. Sapa wae bisa kontribusi HSA: majikan, sampeyan, tuwane, mantan pasangan, sapa wae. Nanging, sumbangan saka kabeh sumber sing digabung ora bisa luwih saka wates maksimum saben taun sing diatur dening IRS.
Sampeyan Bisa Sambungake Luwih menyang HSA Luwih saka FSA
Aturan IRS matesi jumlah dhuwit sing ora gratis sing bisa bajing adoh ing HSAs lan FSAs. Kanggo FSA, sampeyan bakal ngidini kontribusi nganti $ 2,650 ing 2018. Nanging, majikan sampeyan bisa ndatesake watesan sing luwih keras marang kontribusi FSA yen dipilih.
Pinten sampeyan bisa nyumbang menyang owah-owahan HSA saben taun lan gumantung apa sampeyan duwe jangkoan HDHP kulawarga utawa HDHP jangkoan siji-sijine.
| 2017 | 2018 | |
|---|---|---|
| Jangkoan mung ing sangisore umure 55 | $ 3,400 | $ 3,450 |
| Jangkoan keluarga ing umur 55 taun | $ 6,750 | $ 6,900 |
| Dasare mung umur 55+ | $ 4,400 | $ 4,450 |
| Jangkoan keluarga umur 55+ | $ 7,750 | $ 7,900 |
Sapa sing tanggung jawab kanggo HSA vs FSA Withdrawals
Wiwit majikan sampeyan duwe akun FSA sampeyan, beban administrasi kanggo akun jinis iki bakal tiba ing majikan sampeyan. Contone, sampeyan tanggung jawab majikan kanggo nggawe dana sing ditarik saka FSA mung dileksanakake ing biaya kesehatan sing layak.
Kanthi HSA, sampeyan bakal mandheg karo sampeyan. Sampeyan tanggung jawab kanggo ngetrapake simpenan HSA lan penarikan. Sampeyan kudu nyimpen cathetan sing cukup kanggo nuduhake IRS sing ngginakaken penarikan ing biaya kesehatan sing layak, utawa sampeyan kudu mbayar pajak income plus hukuman 20 persen kanggo dana sing ditarik. Sembarang taun sampeyan nggawe simpenan utawa njupuk mundur total saka HSA, sampeyan kudu ngajukake Formulir 8889 nganggo pajak income federal.
HSA vs FSA-Only One Bisa Digunakake minangka Dana darurat
Wiwit sampeyan duwe HSA, sampeyan sing nemtokake nalika njupuk dhuwit metu lan apa sing digunakake kanggo. Yen sampeyan milih njupuk metu kanggo sing ora kasebut biaya medis sing layak, sampeyan bakal mbayar hukuman seng 20 persen. Kajaba iku, penarikan non-medical bakal ditambahake kanggo income taun sing, supaya sampeyan bakal mbayar pajak income sing luwih dhuwur uga.
Nalika sampeyan ora bisa disaranake, lan sampeyan ora bisa nggunakake dana ing HSA, sampeyan bisa nyenengake yen sampeyan duwe tumpukan dhuwit sing bisa diakses ing darurat yen sampeyan kudu. Nanging, sampeyan uga kudu melu penalti.
Kanthi FSA, sampeyan ora bakal diijini mbatalake dhuwit kanggo tindakan liyane tinimbang biaya medis sing layak. Yen omahmu kecemplung lan awakmu lan bocah cilik sampeyan bakal urip kanthi lurung ing ... luck hard. Sampeyan ora bisa nggunakake dhuwit FSA kanggo omah, ora ketompo carane kepengine sampeyan.
HSA vs FSA-Only One Bisa Digunakna kanggo Mbantu Rencana kanggo Pensiun
Nalika FSAs ora dianggep minangka akun pensiun, HSAs tambah akeh digunakake minangka cara tambahan kanggo nyimpen pensiun. Wiwit FSA bisa digunakake kanggo biaya kesehatan sing layak utawa dibebasake ing pungkasan taun, sampeyan ora bisa mbantu rencana kanggo pensiun (kajaba kanggo dhuwit sampeyan bisa nylametake utawa nyedhiyakake investasi sing digunakake tanpa pajak kanggo alasan kesehatan sing layak).
FSA vs HSA-Only One ngijini sampeyan Mundhut Artha Sampeyan durung Deposited Nanging
Kanthi HSA, sampeyan mung bisa mbatalake dhuwit sing bener ing akun kasebut. Nanging, karo FSA, sampeyan bakal ngilangi kabeh kontribusi saben taun sawise sampeyan nggawe sumbangan pisanan taun.
Contone, ayo ngomong sampeyan wis setya gadhah $ 1,200 saben taun, sing $ 100 saben sasi, payroll ditolak lan diset menyang FSA. Yen sampeyan lara lan kudu mbayar kabeh $ 1,500 deductible insurance kesehatan ing Februari, sampeyan mung duwe $ 100- $ 200 ing FSA. Ora ana masalah, sampeyan bisa mbatalake kabeh kontribusi tahunan $ 1,200, sanajan sampeyan durung nyumbang.
Sampeyan bakal duwe imbangan FSA negatif, nanging sumbangan sampeyan bakal terus karo paycheck saben. Ing pungkasan taun, imbangan FSA sampeyan bakal nol. Apa sampeyan ninggalake proyek sadurunge pungkasan taun? Sampeyan ora kudu mbalek maneh!
HSA vs FSA ing Mangsa Jangka Urip
Nalika ana macem-macem jinis akuntansi antarane HSA lan FSA, pilihan rencana bisa uga mudhun kanggo biaya medical sing dikarepake. Yen sampeyan duwe bocah cilik lan relatif sehat, FSA bisa dadi pilihan apik kanggo jinis copays lan expenses liyane sing bakal sampeyan nemokake. Yen sampeyan ngalami kondisi medis utama, lan HSA sing wis mbangun bisa nyedhiyakake jangkoan sing luwih gedhe kanggo nggoleki biaya sing luwih gedhe.
Bottom Line ing Beda Antara HSA lan FSA
Nalika HSA lan FSAs diarani minangka cara kanggo ngurangi jumlah pajak sing sampeyan bayar, ana akeh beda. Minangka ringkesan cepet, rencana kasebut beda-beda ing:
- Sing duwe akun
- Nduweni hak
- Apa sing kelakon yen sampeyan kelangan proyek sampeyan
- Sapa sing bisa nyumbang
- Pinten sampeyan saged nyumbang
- Sapa sing tanggung jawab kanggo penarikan, lan sing tanggung jawab kanggo bukti dokumentasi sing digunakake kanggo biaya kesehatan sing layak
- Yen bisa digunakake kanggo darurat
- Yen bisa digunakake kanggo mbantu rencana pensiun
- Yen sampeyan bisa mbatalake dhuwit sing durung disimpen
- Ngluwari vs nyimpen
- Apa dana rollover utawa kadaluarso ing pungkasan taun
Duwe HSA utawa FSA minangka salah siji cara kanggo ngurangi penghasilan kena pajak sing sampeyan gunakake kanggo biaya kesehatan. Nalika mbiyantu, jumlah sing bisa sampeyan kontribusi bisa uga adoh ing ngisor sampeyan metu saka kanthong pakean expenses yen sampeyan duwe kondisi medical utama. Sampeyan isih bisa nggunakake dolar gratis tax kanggo biaya iki yen jumlah ora dijamin dening FSA utawa HSA ngluwihi 10 persen saka income reged diatur. Sinau luwih lengkap babagan deducting expenses medical ing pajak Panjenengan
> Sumber:
> Layanan Revenue Internal. Topik Nomor: 502-Biaya Medis lan Dental. https://www.irs.gov/taxtopics/tc502