Apa tambahan asuransi kesehatan?
Tambahan asuransi kesehatan minangka tambahan ing kawicaksanan insurance dirancang kanggo nambah lengkap , kesehatan kesehatan utama-utama. Iku mbantu ngatasi kesenjangan ing pangayoman financial sing sampeyan entuk saka asuransi kesehatan utama-medis.
Jinis tambahan asuransi kesehatan
Ana akeh jenis asuransi kesehatan tambahan, lan saben jinis karya beda.
Sawetara jinis asuransi kesehatan sing paling umum yaiku:
Rencana Khusus Panyakit
Rencana kesehatan tambahan sing spesifik kanggo penyakit sing mbayar jumlah lump sawise sampeyan wis didiagnosis karo penyakit tartamtu. Contone, kanker insurance bakal dibayar nalika sampeyan wis didiagnosis nganggo jinis kanker sing kadhaptar ing kawicaksanan.
Boten kados rencana kesehatan utawa Medigap , rencana tartamtu penyakit ngasilaken manfaat awis lump sum langsung marang sampeyan, ora kanggo panyedhiya kesehatan. Sampeyan bisa nggunakake apa wae sing dikarepake lan ora wajib digunakake kanggo mbayar tagihan medis. Akeh wong nggunakake kanggo mbiyantu biaya sing gegandhengan karo penyakit kayata copays, deductibles, lan biaya transportasi lan lodging nalika arep menyang pusat perawatan kesehatan universitas utawa tertier. Nanging, yen sampeyan pengin nggunakake kanggo tuku minangka Harley Davidson, pilihan sampeyan kagungan.
Rencana spesifik penyakit iku jinis jaminan indemnity tetep, tegese jumlah dhuwit sing bakal ditanggung penanggung kudu diatasi; ora beda-beda adhedhasar ukuran tagihan kesehatan.
Yen kawicaksanan nyatakake yen sampeyan entuk $ 20.000 yen sampeyan wis didiagnosis karo kanker, sampeyan kudu mbayar $ 20.000 kanggo diagnosa yen tagihan medis sampeyan yaiku $ 500 utawa $ 500.000 (senadyan kabijakan tartamtu penyakit biasane mung mbayar kanggo kanker yen invasif, tegese bills bakal nyedhiyakake cukup, karsinoma sel basal bakal dibusak ing panjabahan pasien lan ora mbutuhake perawatan luwih lanjut sing ora bakal nimbulake bayaran saka rencana penyakit kritis sampeyan).
Asuransi Penyakit Kritis
Asuransi penyakit kritis mirip karo rencana penyakit tartamtu kajaba biasane ngliputi sawetara jinis penyakit. Contone, panyakit penyakit kritis tambahan bisa mbayar entuk manfaat yen sampeyan wis didiagnosis kanthi serangan jantung, stroke, kanker, penyakit ginjel tingkat lanjut, utawa butuh transplantasi organ. Penyakit tartamtu sing ditrapake beda-beda saka kawicaksanan tumrap kebijakan. Premium kanggo kebijakan penyakit kritis uga luwih dhuwur tinimbang premi kanggo entuk manfaat sing padha saka panyakit sing spesifik kanggo penyakit amarga insurer ngasorake luwih akeh amarga jumlah penyakit sing bakal dibayari.
Asuransi Indemnity Insurance
Rumah Sakit Indemnity Insurance mbayar jumlah tetep nalika sampeyan lagi rawat inap. Sawetara plans mbayar bongkahan sumunar kanggo rumah sakit manawa sampeyan lagi ing rumah sakit kanggo rong dina utawa 20 dina. Rencana liya mbayar tarif saben dina kanggo saben dina sampeyan dirawat, umpamane, $ 100 saben dina. Ing kasus kasebut, jumlah sing sampeyan bayar disetel dening kabijakan insurance rumah sakit tambahan; ora ana apa-apa sing kudu dilakoni karo jumlah tagihan rumah sakit sampeyan. Sampeyan bisa nggunakake dhuwit, nanging sampeyan ndeleng pas.
Sawetara rencana indemnity rumah sakit uga kalebu keuntungan kanggo operasi rawat pesakit.
Iki bisa dadi jumlah lump-jumlah sing rada luwih cilik tinimbang jumlah lump-sum dibayar kanggo rawat inap ing pasien.
Asuransi Kemalangan
Asuransi kemalangan reimburses sampeyan kanggo biaya medical biaya metu saka kanthong sing digandhengake karo kacilakan utawa bundhas. Paling akeh, sampeyan kudu nuduhake tagihan medical, kuitansi, lan / utawa katrangan babagan manfaat saka asuransi kesehatan kanggo mbuktekaken biaya medis sing metu saka kanthong pakean.
Supaya kacilakan biasane duwe maksimal entuk manfaat sing kurang ($ 5,000 sing umum), lagi dirancang kanggo mbungkus deductible lan koin sekuritas yen sampeyan luka lan kudu nggoleki perawatan medis.
Nanging, umumé mung bakal mbayar ganti rugi kanggo jumlah biaya sing ditampa, yen biaya sampeyan luwih murah tinimbang maksimal. Contone, yen sampeyan duwe deductible $ 6.000 ing asuransi kesehatan lan sampeyan kudu ngeculake dhewe lan mbutuhake jahitan sing biaya $ 1,500, tambahan kacilakaan mung bakal ngasilake sampeyan $ 1,500 (kurang disudo cilik, yen rencana kedadean wis bisa ditolak), malah yen entuk manfaat maksimal $ 5,000.
Death & Dismemberment Accidental
Bagian mati sing ora disengaja saka kabijakan AD & D mbayar manfaat sakabehe kanggo wong sing dijenengi minangka wong ahli waris yen sampeyan tiwas kanthi kacilakaan. Ana uga sawetara pengecualian kaya nalika kacilakan ana nalika nindakake perkara sing ilegal.
Keuntungan sing ditampa saka kabijakan AD & D beda karo asuransi jiwa amarga penyebab kematian kudu langsung ana hubungane karo kacilakan kanggo kabijakan AD & D, nanging kebijakan jangka-urip bakal entuk keuntungan enteke kematian akibat kacilakan, kanker, serangan jantung, utawa malah kaya Ebola. Nalika sampeyan duwe asuransi jiwa lan asuransi AD & D lan sampeyan mati kanthi kacilakan, panampa sampeyan nampa pembayaran saka kawicaksanan kasebut.
Bagian dismemberment saka kawruh AD & D menehi manfaat lump sum kanggo sampeyan yen kacilakan godhong sampeyan tanpa anggota, bagéan saka awak, utawa ngetokake sampeyan wuta. Babagan dhasar AD & D minangka tugas sing rada asri amarga dhaptar dhuwit tartamtu kanggo mundhut siji sikil, loro sikil, siji sikil, loro sikil, siji tangan, loro tangan, siji mripat, loro mata, lan liya-liyane.
Lump-sum mbayar dening kabijakan AD & D bisa digunakake ing sembarang cara sampeyan (utawa ahli waris yen sampeyan mati) milih.
Dental Insurance
Asuransi Gigi kadhangkala dianggep minangka jinis asuransi kesehatan tambahan. Iku kebayar keuntungan langsung menyang dokter gigi nalika sampeyan nampa layanan dental dijamin. Akeh rencana dental sing ngatur rencana care lan mbutuhake sampeyan nggunakake panyedhiya sing ana ing jaringan karo rencana kasebut. Liyane nutupi perawatan dental metu saka jaringan , nanging dhuwit sampeyan bakal luwih dhuwur.
Minangka asuransi kesehatan sing komprehensif, sampeyan uga kudu deductibles, copayments, utawa koin bebarengan karo rencana dental. Kajaba iku, akeh rencana dental duwe wates maksimum saben taun. Contone, kebijakan dental uga nyatakake yen keuntungan diwatesi $ 2,000 saben taun. Ing kasus kasebut, rencana kasebut bakal mandheg sawise dibayar $ 2,000 menyang perawatan gigi taun iku. Sampeyan bakal tanggung jawab marang tagihan dental sing ora dibayar sawise sampeyan wis mlebu wates maksimum mbayar maksimum privasi.
Undhang-undhang Care Terjangkau ditunjuk jangkoan dental kanggo bocah-bocah minangka entuk manfaat kesehatan sing penting, nanging jangkoan dental kanggo wong diwasa ora diwenehake. Sawetara perusahaan asuransi kesehatan saiki nampilake jangkoan dental pediatric ing kawicaksanan, dene anggota langsung kanggo tuku cover dental pediatric.
Asuransi Vision
Visi asuransi tambah manfaat sesanti rencana kesehatan sing komprehensif. Rencana kesehatan kesehatan utama-mbayar kanggo perawatan sing gegandhengan karo diagnosis lan perawatan penyakit ing mripat kayata glaucoma utawa degenerasi makula, lan kanggo ciloko menyang mata. Nanging, paling rencana asuransi kesehatan ora bakal mbayar koreksi swara rutin.
Asuransi panglima tambahan njupuk mundhut kene lan mbantu mbayar kaca mata, lensa kontak, lan ujian refraktori sing dibutuhake kanggo menehi resmine kanthi bener. Sawetara rencana asuransi swara uga mbantu nglakoni operasi koreksi swara kaya LASIK .
Minangka jangkoan dental, perawatan vision pediatric minangka keuntungan kesehatan sing penting miturut Undhang-undhang Care Terjangkau, nanging jangkoan visi diwasa ora.
Medigap
Medigap minangka grup rencana kesehatan tambahan sing dirancang khusus kanggo sing duwe Medicare Part A lan Medicare Part B asuransi Amerika Serikat. Wong sing ora duwe US Medicare ora layak tuku rencana Medigap.
Rencana Medigap bantuan peduli Medicare kanggo mbayar dhuwit kaya deductibles , copays , coinsurance , lan perawatan darurat nalika lelungan ing luar negeri. Liyane saka keuntungan darurat lelungan manca, manfaat Medigap diikat kanggo nggunakake asuransi Medicare. Medigap mbayar sawetara biaya-biaya enggo bareng amarga Medicare wis mbayar dhuwit biaya kesehatan sing dijamin sampeyan. Contone, Medigap bisa mbayar sampeyan bisa ditolak nalika sampeyan lagi rawat inap.
Caveat Emptor With Supplemental Health Insurance
Tambahan asuransi kesehatan ora dadi sulih kanggo asuransi kesehatan sing komprehensif kaya Obamacare , rencana kesehatan kelompok sing sampeyan bisa liwat majikan sampeyan, Medicare, Medicaid, utawa Tricare. Iku tegese minangka nambah-on kanggo rencana kesehatan reguler, ora minangka sulih kanggo siji.
Tambahan asuransi kesehatan ora nutupi kabeh keuntungan kesehatan sing penting, lan ora dianggep jangkoan penting, supaya ora bakal nglegakake persyaratan Affordable Care Act kanggo duwe asuransi kesehatan lan ora bakal mbantu sampeyan supaya hukuman denda ora diasuransiake (cathetan sing sanajan tagihan pajak GOP diadopsi ing akhir 2017, pungkasane mbatalake pidana mandat individu, sing ora kedadeyan nganti 2019; wong sing ora diasuransiake ing taun 2018 isih kudu mbayar paukuman nalika ngajukake pajak ing awal 2019, kajaba kualifikasi kanggo pengecualian ).
Sawetara jinis asuransi kesehatan bisa ngetutake keuntungan pajak sing sampeyan seneng saka duwe Health Savings Account ditambah karo Rencana Kesehatan Deductible Tinggi. Yen sampeyan duwe HSA, mriksa karo planner tax sadurunge tuku apa wae jinis kesehatan insurance liyane kanggo mesthekake sampeyan ngerti impact iki bisa uga ing HSA. Sampeyan bisa maca luwih lengkap babagan iki ing IRS Publication 969.
Tambahan rencana kesehatan ora diatur kanthi ketat minangka rencana kesehatan kesehatan lengkap. Perlindungan konsumen sing disedhiyakake karo kawicaksanan kesehatan tambahan bisa beda-beda gumantung apa sampeyan mbuku kebijakan liwat proyek, utawa minangka individu. Akeh plans kesehatan insurance tambahan ora duwe perlindungan konsumen sing padha digunakake kanggo ing asuransi kesehatan komprehensif.
Contone, sawetara jinis asuransi kesehatan tambahan ngilangi kahanan sing wis ana utawa duwe wektu nunggu sadurunge jangkoan kanggo kondisi sing wis ana ing wektu iki. Ana umume pembayaran maksimum utawa taunan, lan padha cenderung luwih murah tinimbang jumlah total sing perlu ngobati macem-macem penyakit utawa ciloko (iki sebabe rencana kasebut mestine dadi tambahan kanggo asuransi kesehatan liyane, tinimbang ngganti asuransi kesehatan liyane). Jangkoan kasebut ora bisa dianyari maneh, tegese sampeyan ora bisa ngenteni maneh taun-taun. Sawetara jinis kawicaksanan bisa uga ora njamin masalah , tegese perusahaan asuransi bisa nolak kanggo ngasuransiake yen mikir sampeyan bakal nemtokake resiko banget.
Paling pungkasan, asuransi diijini nggawe laba luwih gedhe ing asuransi kesehatan tambahan tinimbang asuransi kesehatan lengkap. Akeh rencana kesehatan lengkap sing didol ing Amerika Serikat kudu nglampahi 80-85% dhuwit sing diklumpukake ing premi kanggo mbayar kanggo perawatan kesehatan utawa aktivitas jaminan kualitas, mung ninggalake 15-20% kanggo biaya administratif, iklan, lan bathi. Tambahan rencana ora diatur kanthi cara kuwi. Padha bisa ngluwihi dhuwit sing luwih cilik saka dhuwit sing ditampa minangka paukuman kanggo mbayar keuntungan, ninggalaké dhuwit kanggo komisi agen, iklan, overhead administratif, lan bathi.
> Sumber:
> Sekolah Hukum Cornell, Lembaga Informasi Hukum. 45 CFR 148.220, Manfaat Tolak.
> Jost, Tim. Urusan Kesehatan. Ngleksanakake Reformasi Kesehatan: Manfaat Manfaat Durian Dikalungake. September 29, 2014.