Pitakonan umum, kanthi jawaban sing gampang
Akeh wong sing nyedhiyakake ide sing minangka pratelan utama babagan kebijakan asuransi mobil utawa pranata omah duweke bisa nyebabake kenaikan premium (catheten yen iki mesthi ora mesthi kasus kasebut). Dadi salah tanggapan umum sing bener kanggo asuransi kesehatan.
Nanging ora mangkono, lan ora kaya sadurunge UU Perawatan Affordable ngarayakake pasar asuransi kesehatan.
Ora ana fluktuasi premium adhedhasar klaim individu
Malah sadurunge 2014, nalika asuransi kesehatan ing pasar individu ditindakake medis ing hampir saben negara, ora ana panentu kanggo nyetel premium insurance sing ditrapake miturut klaim. Sawise wong kasebut diasuransiake, ora ana sing bisa nyetel tingkat wong kasebut kanthi bebas saka blumbang resik liyane.
Dina lawas - underwriting medis
Sadurunge 2014, ana keluwesan ing kabeh, nanging limang negara kanggo asuransi kesehatan kanggo nyetel tingkat awal adhedhasar riwayat medis pelamar. Supaya pelamar karo kahanan sing wis ana saiki bisa ditawakake, nanging kanthi premi sing luwih dhuwur tinimbang tarif standar.
Iki minangka alternatif kanggo ekslusion kondisi sing wis ana, lan kenaikan tingkat awal biasane antara 10% nganti 100%, gumantung banget ing kondisi kasebut (lan kira-kira 13% saka pelamar ora bisa entuk rencana ing individu kasebut pasar sadurunge 2014).
Nanging yen sampeyan diasuransiake, klaim mangsa bakal ora nyebabake peningkatan tarif sing unik kanggo rencana sampeyan. Yen rencana kalebu tambahan tingkat dhisikan, sing bakal tetep karo sampeyan (supaya, yen premium sampeyan diatur munggah dening 25% sajrone proses underwriting, bakal terus 25% luwih dhuwur tinimbang tingkat standar ing mangsa ngarep).
Nanging yen sampeyan lagi duwe pratelan - malah gedhe banget - pangowahan tarif kanggo taun ing ngisor iki bakal padha karo owah-owahan tingkat kanggo wong liya karo rencana sing padha ing wilayah geografis sampeyan.
Kena tarif terus dikendalekake dening klaim, nanging klaim total disebar ing kabeh insurer ing blumbang sing diwenehake, sing biasane nyakup wong liya karo rencana sing padha ing wilayah sing padha. Dadi, yen akèh wong ing blumbang resik ana tuntutan sing penting, tarif saben wong bisa nambah banget ing taun sing bakal teka. Nanging wong-wong mau bakal tambah kanthi persentase sing padha kanggo saben wong ing kluwarga resiko kasebut, tanpa mangerteni manawa ana pratelan gedhe, pratelan cilik, utawa ora ana ing klaim.
Reformasi ACA
Ing Undhang-undhang Care Terjangkau, ora ana maneh keluwesan kanggo asuransi kanggo nyetel tarif adhedhasar riwayat medis utawa gender ing pelamar (iki bener ing pasar individu lan pasar kelompok cilik). Tarif bisa mung beda-beda miturut umur, wilayah geografis (misale kode posmu), lan panggunaan tembakau (sawetara negara wis njupuk langkah luwih, lan dilarang surcharges rokok ing rencana kesehatan ).
Dadi dina iki, pelamar sing ana ing tengah perawatan kanker bakal mbayar rega sing padha karo pelamar liyane sing paling sehat, anggere milih rencana sing padha, manggon ing wilayah sing padha, sing padha karo umur sing padha, lan duwe rokok sing padha status.
Lan wektu wayahe, bakal terus tarif sing saling padha, tanpa mangerteni apa salah sijine ngajokake claims karo perusahaan asuransi kesehatan. Tarif bakal meh mesthi munggah , nanging ora kena bingung karo kenaikan tarif sing dipicu dening pratelan.
Minangka enrollees umur, tarif sing nambah. Umur minangka salah sijine faktor sing bisa digunakake dening perusahaan asuransi kesehatan kanggo nyetel tarif, nanging operator ora bisa ngisi wong tuwa luwih saka kaping telu kaya sing dianggo wong enom.
Lan tarif sakabèhé kanggo saben wong ing rencana iki biasane bakal tuwuh saka taun nganti taun sabanjuré , adhedhasar klaim total sing diajukake dening saben wong ing rencana kasebut.
Nanging wong-wong bakal maju kanthi persentase sing padha kanggo wong-wong sing ngajokake tuntutan gedhe, wong-wong sing ngajokake tuntutan cilik, lan wong-wong sing ora ngajokake tuntutan.
Sanalika rencana sampeyan ora diterusake, sampeyan bakal bisa nganyarake maneh saka setahun menyang taun sabanjure (cathetake yen iki ora ditrapake kanggo rencana insurance kesehatan jangka pendek ), lan tarif nganyari maneh ora bakal kena pengaruh miturut tuntutan sampeyan sajrone taun sadurunge - tinimbang, sampeyan bakal ganti kanthi persentase sing padha karo wong liya ing blumbang geografis rencana.
Lan saka perspektif ngelawan, mundhak premium mundhak saka taun menyang taun sabanjure, sanajan sampeyan ora ngajukake tuntutan apa wae. Maneh, tingkat mundhak sampeyan ditemtokake dening tuntutan total kanggo pool resiko kabeh; sanadyan sampeyan ora nduweni klaim, wong liya. Lan samesthine sampeyan bisa ngelingi taun-taun sampeyan ora duwe tuntutan, sampeyan bakal ngurmati fakta sing mundhak tingkat ora individualized (adhedhasar claims) ing taun nalika sampeyan duwe pratelan utama.
Gunakake rencana sampeyan - nanging ora digunakake
Takeaway ing kene yaiku supaya sampeyan ora wedi nylametake pratelan yen perlu. Sampeyan ora perlu kuwatir yen sampeyan bakal mungkasi premium asuransi kesehatan sing luwih dhuwur.
Nanging pratelan sampeyan bakal dadi bagéan saka gambar klaim total kanggo rencana kesehatan nalika tingkat taun sing bakal ditemtokake, supaya ngindari overutilization (ie, kaya ngene ing ruang darurat nalika perawatan penting utawa dhokter dhasar bakal cukup) migunani saben wong kolam renang resiko.