Strategi Financial kanggo Kapan Sampeyan Ora Bisa Nduweni Deductible Dhuwur
Iku ora aneh yen sampeyan duwe masalah kanggo mbayar deductible asuransi kesehatan-sawetara deductibles sing atusan utawa malah ewu dolar. Lan yen sampeyan ora duwe akeh ing tabungan, sampeyan bisa aran kaya sing disudo sampeyan adoh banget dhuwur.
Opsi sampeyan kanggo ngurusi biaya gumantung yen sampeyan duwe beyo sampeyan sapunika utawa apa sampeyan lagi nyepakake.
Yen sampeyan lagi looking kanggo mangsa lan sadhar, sampeyan bakal kepenak karo owah-owahan pungkasan iki, kene sawetara pilihan kanggo bisa disudo menyang budget sampeyan.
Akun Mbuwang Fleksibel (FSA)
Yen sampeyan duwe asuransi kesehatan basis, sampeyan bisa uga melu akun mbuwang fleksibel . FSA minangka jenis tabungan khusus kanggo tax-advantaged sing mung bisa digunakake kanggo biaya kesehatan, kayata mbayar deductible, copays , lan coinsurance .
Piye cara kerjane? Ndaftar kanggo FSA nalika mbukak enrollment nalika sampeyan mlebu kanggo asuransi kesehatan. Majikan sampeyan bakal njupuk dhuwit sing wis ditrapake dhuwit metu saka saben paychecks lan sijine menyang FSA. Yen sampeyan kudu mbayar ragad, sampeyan bisa nggunakake dhuwit ing FSA.
Luwih gampang kanggo mbayar reged sampeyan nggunakake FSA amarga, tinimbang kudu teka karo gedhe dhuwit saka gaji siji, sampeyan wis bejat sing beban financial menyang jumlah cilik sing nyebar liwat kabeh taun.
Tambahan, dhuwit sing sampeyan lebokake menyang FSA bakal metu saka gaji sampeyan sadurunge pajak. Iki ndadekake penghasilan kena pajak luwih cilik-sampeyan mbayar pajak sing kurang. Amarga sampeyan bakal duwe luwih sithik pajak penghasilan sing dijupuk metu saka saben gaji, sumbangan FSAmu ora bakal nimbulaké pira-pira bayaran omahmu, kayata, nglebokake dhuwit sing padha menyang akun tabungan reguler.
Contone, mbok menawa sampeyan nyelehake $ 40 saben paycheck menyang FSA lan sing nyuda tax income kanthi $ 8. Punggawa mundhut sampeyan mung bakal $ 32 luwih murah tinimbang sadurunge, sanajan sampeyan lagi bajing adoh $ 40. (Tokoh sing tepat bakal gumantung ing income tax bracket.)
Apa mengkono yen awal taun lan sampeyan durung nyimpen cukup ing FSA kanggo ketemu deductible sampeyan? Akeh FSAs bakal ngetung carane akeh sing bakal dilebokake menyang wong liwat kabeh taun lan ngijini sampeyan kanggo nggunakake dhuwit kanggo deductible, malah sadurunge wis dijupuk saka paycheck Panjenengan. Ana sawetara caveats, sanadyan:
- Yen sampeyan ora nglampahi kabeh dhuwit ing FSA ing pungkasan taun, sampeyan bakal ilang. Sampeyan diijini ngalihake $ 500 menyang FSA taun sabanjuré, nanging sampeyan ngilangi jumlah luwih saka $ 500 sing isih ana ing FSA ing pungkasan taun.
- Pamaréntah federal mbatesi jumlah dhuwit sing diijini dilebokake menyang FSA saben taun. Dadi, yen deductible sampeyan luwih saka $ 2,500, FSA mung bakal nutupi bagean kasebut.
Health Savings Account (HSA)
HSA minangka akun tabungan khusus sing kerjane kanthi rencana kesehatan sing dhuwur-dikurangi. Sampeyan sijine dhuwit menyang HSA lan nggunakake kanggo biaya medical, kaya sampeyan disudo. Dhuwit sing sampeyan kontribusi marang HSA sampeyan yaiku tax-deductible lan kapentingan sing entuk dibebasake saka pajak federal.
Yen sampeyan ora nganggo dana HSA ing pungkasan taun, ora ana sing ngetokake. Sampeyan tetep ing akun HSA, entuk kapentingan tanpa pajak nganti sampeyan nggunakake. Sampeyan ora bakal kelangan ing pungkasan taun kaya dhuwit ing FSA.
Ing kasunyatan, yen sampeyan sehat lan ora bakal nggunakake kabeh dhuwit sing sampeyan kontribusi HSA saben taun, sampeyan bisa tuwuh cukup akeh simpenan tax-advantaged. Sawetara wong malah nganggep HSA minangka akun pensiun liyane.
Majikan uga bisa nyumbang dhuwit pra-pajak menyang HSA, sanajan ora kabeh pengusaha nglakoni. Boten kados FSA, HSA sampeyan mboten kagayut kaliyan asuransi kesehatan berbasis proyek.
Sampeyan bisa nyetel dhewe nganti sampeyan duwe rencana kesehatan sing dhuwur-dikurangi (HDHP).
Kanggo njaluk HSA munggah lan mlaku kanthi cepet, sampeyan bisa ngirim dhuwit saka IRA (akun pensiun individu) menyang HSA siji wektu tanpa hukuman yen sampeyan ngetutake kabeh aturan Internal Revenue Services (IRS) kanthi teliti. Maneh, ana cathetan:
- Sampeyan kudu duwe rencana kesehatan sing dhuwur-dikurangi biaya kanggo mbukak HSA. Ora saben rencana kesehatan karo apa sing asring kaya sing dikurangi dhuwit iku bener HDHP. Yen sampeyan ora yakin yen asuransi kesehatan sampeyan minangka HDHP, hubungi rencana kesehatan utawa departemen manfaat pegawe kanggo mriksa sadurunge nyetel HSA.
- Yen sampeyan nggunakake dhuwit ing HSA kanggo soko liyane saka biaya medical sing qualified, sampeyan bakal ngadhepi penalti tax.
- Ana watesan babagan jumlah dhuwit sing bisa dilebokake ing HSA ing taun apa wae, nanging ora ana watesan maksimal sing bisa nglumpukake ing wektu kasebut.
Penyusunan Penyisihan Kesehatan (HRA)
HRA minangka persetujuan antarane sampeyan lan majikan sing ngidini majikan sampeyan ngasilake sampeyan kanggo biaya kesehatan, kalebu deductible sampeyan. Iku padha karo HSA kajaba yen mung juragan sampeyan bisa kontribusi dhuwit kanggo sampeyan-sampeyan ora bisa dana dhewe.
Wiwit majikan dana akun, iku ora dhuwit, kaya dana ing HSA. Yen sampeyan ngeculake proyek, sampeyan bisa uga ora bisa njaga akun-gumantung marang cara majikan ngatur HRA. Dana sing ditinggalake ing akun kasebut biasane rollover kanggo taun sabanjuré, nanging iku nganti majikan sampeyan.
Subsidi Biaya-Sambungan
Undhang-undhang Care Terjangkau nyiptakake subsidi kanggo mbiyantu wong kanthi income sing mbayar dhuwit, deductibles, lan koin kooperatif. Ana pedoman income sing cocog lan sampeyan kudu duwe rencana kesehatan kesehatan salaka sing sampeyan tuku saka ijol-ijolan insurance kesehatan negara.
Yen sampeyan layak kanggo subsidi biaya pamilik , sampeyan bakal mesthi uga nduweni kualifikasi kanggo subsidi premium sing dirancang kanggo mbantu sampeyan mbayar premi asuransi kesehatan bulanan. Sampeyan bisa nggunakake dhuwit sing sampeyan simpan ing biaya premium kanggo disedhiyakake menyang deductible.
Aja nglirwakake subsidi iki mung amarga rencana kesehatan sampeyan ora minangka rencana ijol-ijolan salaka. Yen sampeyan mikir sampeyan bisa lolos, sinau babagan saiki supaya sampeyan bisa milih rencana kualifikasi sak periode mbukak-enrollment sabanjure. Ora bakal mbantu taun iki, nanging ing taun ngarep sampeyan ora bakal kuwatir.
Budget for Savings Emergency
Yen sampeyan disiplin, sampeyan bisa bajingan adoh nyetel jumlah saben paycheck kanggo sijine menyang sampeyan bisa disudo. Nalika sampeyan ora entuk keuntungan tax khusus kaya sampeyan bakal karo FSA utawa HSA, sampeyan ora bakal kuwatir dening akeh aturan IRS babagan carane sampeyan bisa nyimpen lan apa sampeyan kudu nggunakake dhuwit kanggo salah siji.
Mbokmenawa gampang kanggo mbangun dana darurat kanggo mbayar sampeyan bisa ditolak yen sampeyan mikir minangka mbayar tagihan luwih dhisik tinimbang nyedhak minangka simpenan . Secara sakabèhé, kamungkinan sing bakal lara dhuwur lan sampeyan kudu mbayar deductible sawise sampeyan ngupaya perawatan. RUU kasebut bakal rampung. Pay kanggo dhewe ing ngarep.
Nggawe akun khusus kanggo nyepetake dana sampeyan. Saben wulan nalika sampeyan mbayar sewa, utilities, asuransi mobil, lan tagihan liyane, nglebokaké dhuwit menyang dana deductible insurance kesehatan uga. Yen sampeyan duwe bank kanthi otomatis nransfer saka akun mriksa menyang tabungan utawa akun pasar dhuwit, sampeyan bakal luwih gampang nindakaken kanthi konsisten.