Rencana kesehatan asosiasi (AHPs) wis pirang-pirang dekade, ditemokake saka Undhang-undhang Keamanan Pendapatan Pensiun Karyawan (ERISA) taun 1974, lan akeh ditrapake ing aturan negara miturut aturan anyar sing ditrapake ing awal 1980-an. Undhang-undhang Care Terjangkau (ACA) sing dileksanakake peraturan anyar sing dirancang kanggo menehi perlindungan tambahan marang anggota AHP.
Nanging Trump Administrasi arep ngendhakake aturan kanggo AHP, mulane dheweke wis nggawe berita anyar.
Ing Oktober 2017, Présidhèn Présidhèn Trump Praktik Pilihan lan Kompetensi nyuwun , ing antarané pranata-pranata anyar, peraturan anyar ngarahaké kanggo "ngembangaké akses" marang AHP kanggo bisnis cilik lan individu-individu mandiri sing saiki tundhuk regulasi cilik lan aksès pasar ACA .
Lan ing awal Januari 2018, Departemen Tenaga Kerja nerbitake peraturan sing ditindakake wiwit saka pimpinan eksekutif Oktober, mbukak wektu komentar umum 60 dina (sampeyan bisa ngirim komentar ing kene).
Ing Cakrawala: Carane AHPs Bisa Ngganti Asuransi Kesehatan
Yen sampeyan duwe perlindungan saka majikan gedhe, Medicaid, utawa Medicare, aturan anyar sing ngajokaken ora bakal mengaruhi jangkauan sampeyan. Yen sampeyan duwe jangkoan ing pasar kelompok individu utawa cilik, Nanging, peraturan sing diusulake bisa nyebabake jangkoane, gumantung ing ngendi sampeyan manggon.
Aturan kasebut durung dirampungaké, lan durung cetha manawa negara-negara sing duwe syarat bakal diwatesi aturan anyar yen lan nalika lagi dirampungake.
Nanging nggedhekake akses menyang AHPs bisa nyebabake premi asuransi kesehatan sing luwih murah kanggo kelompok-kelompok cilik lan individu-individu sing nggabungake hubungan sing nyedhiyakake AHP. Nanging, kanthi premi sing luwih murah kasebut, bisa ngurangi tunjangan keuntungan kesehatan. Pangritik "sampeyan entuk apa sing sampeyan bayar" angel ditindakake.
Saliyane, individu lan bisnis cilik sing ora gabung karo asosiasi lan entuk pitulung ing AHPs bisa ndeleng premium sing luwih dhuwur ing mangsa ngarep, lan / utawa pasar insurance kurang stabil, karo perusahaan asuransi luwih sithik. Iki bakal nyebabake kasunyatan menawa AHP bakal dirancang kanggo narik bisnis karo karyawan sing luwih enom, luwih enom, ninggalake pasar sing luwih tuwa lan lara kanggo rencana ACA.
Wong-wong sing ora melu AHPs bakal nyakup bisnis cilik lan individu sing nyenengake dhewe sing luwih seneng njaga cakupan sing kompatibel karo ACA, lan individu sing ora duwe dhasar-lan mulane ora layak melu AHP-kalebu pensiun awal .
Yen sampeyan lagi nyambutgawe kanggo juragan cilik sing ora nyedhiyakake jangkoan kesehatan lan sampeyan entuk jangkoane ing ijol-ijolan, sampeyan layak kanggo subsidi premium (kredit pajak premium) adhedhasar income rumah tangga. Nanging yen majikan sampeyan gabung karo asosiasi lan nyedhiyakake jangkoan AHP sing nyakup definisi ACA sing terjangkau, sampeyan ora bakal layak nampa subsidi premium.
Peraturan Saiki: Aturan-aturan Varian Gumantung ing Ukuran Grup
Judul peraturan sing diusulake, "Definisi 'Majikan' miturut Bagian 3 (5) Rencana Kesehatan ERISA," nyathet pokok masalah: Atine, sing diijini gabung bebarengan kanggo mbentuk kelompok gedhe, majikan -planing plan?
Iku penting amarga ACA ngatur kelompok gedhe lan cilik beda. "Kelompok cilik" tegese nganti 50 karyawan ing paling negara, nanging nganti 100 karyawan ing California, Colorado, New York, lan Vermont. Lan aturan klompok cilik miturut ACA (kanggo rencana efektif Januari 2014 utawa luwih anyar) umumé padha karo aturan kanggo jangkoan pasar individu: Rencana kudu dileksanakaké, kanthi premi sing beda-beda mung adhedhasar lokasi, umume karyawan ( ing rasio maksimal 3: 1 kanggo karyawan sing luwih tuwa tinimbang sing luwih enom), manawa karyawan nduweni tanggel waluh, lan nggunakake tembako.
Faktor kaya jender, jinis industri, lan kesehatan sakabèhé saka grup ora bisa digunakake kanggo nemtokake premium.
Lan rencana kelompok cilik sing ditindakake wiwit taun 2014 kudu ngetrapake keuntungan kesehatan sing penting ing ACA, lan dadi salah siji saka tingkat logam ACA (tembaga, perak, emas, utawa platinum), sing minangka ukuran nilai aktuaria .
Ana sawetara peraturan ACA sing ditrapake kanggo rencana kelompok gedhe lan rencana sing diasuransiake dhewe (sing utamané populer karo pengusaha sing gedhé banget), nanging peraturan kasebut ora sethithik. Premium kanggo grup gedhe lan rencana sing diasuransiake dhewe ora tundhuk proses review sing padha kanggo rencana individu lan kelompok cilik, bisa beda-beda adhedhasar riwayat tuntutan medis grup, lan ora kudu sesuai karo band umur 3: 1 rasio sing ditrapake kanggo pasar kelompok cilik (ie, premium kanggo karyawan sing luwih lawas bisa luwih saka telung premi sing dikenani biaya kanggo karyawan sing luwih enom). Lan kelompok gedhe lan rencana sing diasuransiake dhewe ora kudu ngliput keuntungan kesehatan sing penting ing ACA.
Kajaba iku, nalika akeh syarat ACA ora digunakake kanggo grup gedhe lan rencana sing diasuransiake dhewe, rencana sing diasuransiake dhewe uga ora tundhuk karo peraturan negara. Nanging, padha diatur dening pemerintah federal, miturut pedoman ERISA. Supaya sampeyan bisa mikirake kerangka peraturan minangka paling ketat kanggo rencana individu lan kelompok cilik, paling ketat kanggo rencana sing diasuransiake dhewe, lan nang endi wae ing tengah kanggo kelompok gedhe sing tuku jangkoan saka perusahaan asuransi tinimbang asuransi dhewe, wiwit perusahaan insurance sing ngedol rencana kasebut kudu diatur karo peraturan negara, ananging kanthi aturan santai miturut ACA yen dibandhingake karo rencana kelompok individu lan cilik (ing umum, organisasi sing luwih gedhe, luwih kerep dadi asuransi jiwa).
Pangguna Panuntun AHP sing Disaranake Nganggo Aturan
Miturut aturan saiki, AHPs dileksanakake kanggo ngatur grup gedhe utawa rencana sing diasuransiake dhewe kanggo anggotane, nanging aturan kasebut cukup kuwat: Pangusaha kudu gabung kanggo tujuan liyane tinimbang mung nggawe AHP (iki diarani minangka "commonality saka kapentingan, "sing umume tegese kudu ana ing industri sing padha), kudu entuk kontrol liwat AHP, lan para majikan anggota kudu luwih saka siji karyawan (yaiku, ora bisa dadi pemilik tunggal sing ora nduweni karyawan).
Peraturan sing diusul bakal ngendhakake aturan kasebut. Yen wis dirampungake minangka aturan anyar, aturan kasebut bakal ngidini para pengusaha nggabungake kanggo nggawe AHP adhedhasar industri sing dianggo ATAWA wilayah geografis sing disedhiyakake, sing bisa dadi negara utawa wilayah sing luwih lokal, kayata kabupaten utawa wilayah metropolitan (mbisakake sing sawetara wilayah metropolitan ngluwihi luwih saka siji negara). Dadi pirang-pirang toko otomatis ing macem-macem wilayah bisa gabung kanggo nggawe AHP, utawa bisnis cilik sing ora ana hubungane kabeh sing dumunung ing kutha utawa negara sing padha bisa gabung kanggo nggawe AHP.
Nalika kelompok mekanika cocog karo definisi asosiasi sing bisa gabung bebarengan karo kapentingan umum, aturan anyar bakal ngidini para pengusaha kanggo mbentuk asosiasi sanajan lokasi geografis mung minangka kepentingan umum.
Nanging, peraturan sing diusulake isih mbutuhake asosiasi dadi "organisasi asli karo struktur organisasi sing perlu tumindak" ing kapentingan "saka pengusaha." Asosiasi kudu nduweni undang-undang-undang-undang lan tata pemerintahan lan diawasi karo bisnis sing dumadi saka anggota. Dadi nalika klompok pengusaha bisa gabung bebarengan karo tujuan umum kanggo nggoleki klompok gedhe utawa asuransi kesehatan sing diasuransiake dhewe (lan kanthi mangkono, nyegah regulasi individu lan kelompok ACA), kudu nggabungake asosiasi bonafide supaya bisa.
Ing aturan saiki, individu sing nyewa dhewe tanpa karyawan ora bisa gabung karo AHPs kanggo nemokake jangkoan kesehatan sing diatur dening ERISA (sing cedhak karo jangkoan pasar individu sing tanggung jawab ACA). Nanging peraturan sing ditindakake bakal ngendhakake aturan kasebut, supaya "pemilik nduweni" gabung kanggo nggabungake AHPs, sanadyan ora layak kanggo asuransi kesehatan tunjangan saka rencana sponsor sing disponsori liyane, bisa nyithak paling sethithik 120 jam saben sasi, lan entuk cukup saka dhewe -pengangguran kanggo nutupi biaya jangkoan sing ditampa dening AHP.
Apa Urut Cacah Apa Tawaran AHP?
Yen aturan sing di usahake wis dirampungake, AHPs sing anyar bisa diwiwiti kanthi cepet, lan ana kemungkinan akeh babagan segi kualitas jangkoan sing ditawakake. Nanging kanthi lan gedhe, titik kabeh ngembangake AHPs yaiku ngurangi biaya jangkoan kesehatan. Lan amarga angger-angger ngajokaké apa-apa kanggo ngurangi biaya perawatan kesehatan (yaiku apa sing nyebabake biaya asuransi kesehatan), cara mung kanggo ngetrapake premi sing luwih murah yaiku kanggo nggoleki sudhut babagan manfaat sing ditampa, utawa kanggo ngatasi anggota sing luwih sehat tinimbang rata-rata.
Aturan sing ngajokaken bakal nyegah AHP saka diskriminasi langsung adhedhasar status kesehatan, saengga ora bakal bisa nolak bisnis utawa pegawe saka kaanggotaan ing asosiasi kasebut (lan kanthi mangkono cakupan ILP) adhedhasar riwayat medis. Nanging, AHP bakal nduweni garis lintang sing signifikan kanggo ngrancang jangkoane kanthi cara sing ora nyenengake kanggo wong sing wis suwe banget. Penanggung asring wis dilakoni nganti sawetara dina sadurunge ACA-contone, nglayani rencana kesehatan sing mung nangani obat-obatan umum, utawa ora nyedhiyakake jangkoan kesehatan mental ing kabeh.
ACA ngeculake praktik-praktik kasebut, lan kabeh kabijakan insurance kesehatan kelompok lan individu sing efektif wiwit Januari 2014 kudu memenuhi standar jangkoan minimal. Nanging akeh aturan ACA ora digunakake kanggo grup gedhe lan rencana sing diasuransiake dhewe, sebabe gagasan ngembangaken akses menyang AHPs nyenengake kanggo bisnis cilik karo karyawan sehat.
Akademi Akademi Amerika lan National Association of Insurance Commissioners ngandhakake keprihatinan ing 2017 (nalika perluasan AHP dianggep dening anggota parlemen) babagan pengaruh AHP sing ditambahake ing pasar kelompok individu lan cilik. Loro-lorone organisasi kasebut nyathet yen AHP anyar lan ditambahi bisa ngetokake pilihan sing saleh ing pasar individu lan kelompok cilik sing diatur dening negara (ie non-AHP), amarga AHP bisa ngrancang rancangane kanggo ngupayakake usaha cilik (lan individu sing nyendhuki) kanthi luwih sehat , karyawan sing luwih enom, ninggalake populasi sing luwih tuwa lan luwih kuwat ing pasar kelompok individu lan kelompok cilik sing diatur kanthi ACA.
AAA lan NAIC uga nyatakake yen AHP sajrone puluhan taun kerep ngadhepi insolvensi, masalah sing bisa muncul maneh. Lan wiwit rencana iki ora diatur dening komisi insurance negara, anggota bakal duwe cara sing kurang apik yen AHP ora bisa mbayar tuntutane.
> Sumber:
> Akademi Amerika Aktuaries. Surat kanggo anggota legislatif babagan perluasan rencana kesehatan asosiasi . 8 Maret 2017.
> Pusat kanggo Layanan Medicare lan Medicaid, Pusat Kanggo Informasi Konsumer lan Pengawasan Asuransi. Market Rating Reforms; Variasi Rating Spesifik Negara.
> Departemen Tenaga Kerja, Keamanan Karyawan Administrasi Keamanan. Definisi "Majikan" Bab 3 (5) Rencana Kesehatan ERISA. Diterbitake ing Register Federal tanggal 4 Januari 2018.
> Keith, Katie. Urusan Kesehatan. Rencana Kesehatan Asosiasi Usul Peraturan: Apa Apa lan Apa Iku Bakal Lakukan. 5 Januari 2018.
> Komisi Asosiasi Asuransi Nasional. Surat kanggo anggota legislatif babagan perluasan rencana kesehatan asosiasi . 28 Februari 2017.