COBRA Ndadekake Tetep Nyegah Panjenengan Nyaman, Nanging Ora Perlu Ekonomi
Yen sampeyan ilang utawa ninggalake proyek sampeyan, njaluk pegatan, utawa umur metu saka asuransi kesehatan tiyang sepah , sampeyan layak kanggo COBRA . COBRA ngijini supaya sampeyan tetep nduweni rencana kesehatan sing disponsori dening majikan sing padha sadurunge mundhut proyek utawa pegatan. Nanging amarga layak kanggo COBRA ora ateges sampeyan bisa menehi.
Pira-pira biaya kesehatan sampeyan bakal dikurangi ing COBRA gumantung marang biaya rencana kesehatan sing padha sadurunge ngoperasikake COBRA.
Premium bulanan COBRA bakal dadi biaya total premium rencana kesehatan plus biaya layanan 2 persen.
Nanging, nandhingi kacepetan stiker yen sampeyan lagi migunakake premi asuransi kesehatan sing disubsidi dening majikan, majikan saka pasangan, utawa majikan tiyang sepah. Amarga premium kanggo asuransi kesehatan dhasar sing biasane dibayar dening pihak majikan lan bagean saka dana sing ditolak saka gaji sampeyan, iku umum supaya ora peduli biaya bener premi rencana kesehatan sampeyan sanajan sampeyan ngerti carane akeh wis metu saka paychecks sampeyan.
Para majikan cenderung kanggo mbayar mayoritas premi total (nanging iki mandheg yen sampeyan ngalih menyang COBRA). Analisis 2016 Kaiser Family Foundation nyatakake yen para pengusaha ngentekake rata-rata 82 persen biaya asuransi kesehatan karyawan, lan saklawasé 70 persen saka total premi keluarga kanggo karyawan sing nambahake anggota keluarga kanggo jangkoane.
Kanggo nemtokake premium COBRA, sampeyan kudu nambah apa sing wis diwenehake dening juragan menyang premi sampeyan sing wis dibayar ing premi, banjur tambah biaya layanan 2 persen.
Conto
Ayo sampeyan duwe $ 125 sing dijupuk saka saben gaji kanggo asuransi kesehatan. Sampeyan bisa mbayar kaping pindho saben sasi, supaya bagéan saka premi bulanan sampeyan $ 250.
Majikan nyumbang $ 400 saben sasi menyang premium asuransi kesehatan, supaya biaya total rencana kesehatan basis proyek sampeyan $ 650 saben sasi.
Kanggo nggayuh pangisian daya layanan 2 persen, tambahake premium premium $ 650 kanthi 0,02. Sampeyan bakal entuk $ 13. Nambah layanan $ 13 iki ngisi biaya premium $ 650 lan biaya kesehatan COBRA sampeyan bakal $ 663 saben sasi.
Endi Njaluk Informasi Sampeyan Perlu
Manfaat pegawe utawa kantor sumber daya manungsa bisa menehi pitutur manawa sampeyan bakal mbayar premi, nanging uga ana kahanan sing sampeyan pengin mbedakake tanpa menehi alesan marang majikan sing nyatakake yen sampeyan ninggalake tugas sampeyan.
Departemen HR sampeyan bisa nyatakake yen majikan sampeyan wis nyumbang saben wulan menyang keuntungan asuransi kesehatan. Saka ing kono, sampeyan kudu katon ing paystubs kanggo ndeleng sapinten maneh sing wis nyumbang saben wulan ing premi total. Nambah kontribusi sampeyan kanggo kontribusi majikan, banjur nambah 2 persen menyang total.
Nanging, yen sampeyan ngowahi saka rencana kulawarga dhasar kanggo COBRA jangkoan tunggal, contone, amarga sampeyan lagi nyisihake utawa ngilangi rencana induk sampeyan, bakal luwih angel ngetung premium kanthi cara iki amarga sampeyan ora ngandhut apel kanggo apel.
Ing kasus iki, sampeyan bakal pengin njaluk pejabat pegawe pejabat utawa sumber daya manpower yen jumlah premi COBRA sampeyan bakal rampung sawise nganakake owah-owahan status keluarga.
Contone, ngandhani yen sampeyan lagi mlebu ing rencana kulawarga liwat juragan pasangan. Sampeyan lagi njupuk divorce, supaya sampeyan kudu ngalih menyang COBRA kanggo wong siji amarga pasangan bakal terus nutupi bocah-bocah. Pegawai tunjangan pegawe bakal nggoleki premium asuransi kesehatan kanggo rencana kesehatan sing padha sing saiki, nanging nggunakake tarif kanggo individu siji tinimbang kanggo kulawarga. Dheweke banjur nambah apa perusahaan bakal nyumbang marang premium kuwi, apa individu siji bakal nyumbang marang premium kuwi (iki bakal dadi bagean saka potongan payroll sing pasangan sampeyan mbayar kanggo rencana kulawarga), lan pangopènan layanan 2 persen, kanggo njaluk premium kanggo liputan COBRA karo rencana kesehatan minangka wong siji.
Alesan liyane kanggo Sticker Shock
Senadyan kejut stiker sing digandhengake karo mbayar bagean saka karyawan lan bagian saka premium rencana kesehatan ora cukup, ana liyane pencet financial lurking ing latar mburi karo COBRA: pajak income.
Nalika juragan njupuk dhuwit saka saben paychecks kanggo mbayar dhuwit saka premium asuransi kesehatan, dhuwit kasebut dijupuk metu saka panjaluk sampeyan sadurunge pajak ditemtokake. Kaya kontribusi kanggo rencana pensiun 401 (k), premi rencana kesehatan sing dijupuk saka gaji sing wis ditetepake, supaya sampeyan bisa ndeleng luwih cilik. Sing luwih cilik sampeyan katon, ing ngisor sampeyan income tax bakal.
Nanging, nalika sampeyan kalah akses menyang jangkoan basis proyek lan ngalih menyang cakupan COBRA, sampeyan bakal mbayar premium COBRA karo dhuwit sawise-pajak. Sampeyan bakal entuk manfaat tax-free saka premium sing dijupuk saka paycheck pre-tax.
Ing sawetara kasus, sampeyan bisa ngowahi akun iki kanggo mbebasake pajak kanthi ngurangi sebagian utawa kabeh premi COBRA, nanging ora saben wong layak kanggo pengirangan iki. Kanggo mangerteni sing luwih lengkap babagan sing bisa njupuk potongan pajak kanggo premi asuransi kesehatan, deleng " Apa Deductible Pajak Asuransi Kesehatan? "
Apa Ana Alternatif Liyane?
Pasar asuransi kesehatan individu wis dadi alternatif kanggo COBRA. Secara historis, rencana pasar individu kurang larang tinimbang COBRA, nanging panangkepan kasebut mung bisa ditemokake kanggo wong sing bisa ngliwati underwriting medis, sing tegese kudu sehat. Wong sing duwe kondisi sing wis ana saiki kerep ora duwe alternatif nyata kanggo COBRA.
ACA (Obamacare) nyiptakake alternatif anyar kanggo COBRA kanthi nggawe jangkoan ing njerone jaminan njamin pasar tanpa mengaruhi sejarah medis, lan nyedhiyakake subsidi premium kanggo pelamar kanthi sederhana kanggo pendapatan kelas menengah (kanggo perspektif, subsidi sing kasedhiya kanggo individu siji kanthi pendapatan nganti $ 48,240 ing 2018, lan kanggo kulawarga papat kanthi pendapatan nganti $ 98,400).
Dadi, yen sampeyan ninggalake proyek utawa nyingkirake lan ngilangi akses menyang rencana kesehatan sing disponsori dening pasangan, sampeyan entuk alternatif kanggo COBRA yen sampeyan luwih seneng njupuk jangkoan ing pasar individu. Kerugian panyelarasan (kalebu rusak amarga sampeyan kanthi sukarela mungkasi proyek) minangka acara kualifikasi , lan ndadekake sampeyan layak kanggo periode enrollment khusus ing pasar individu, ing ijol - ijolan utawa ijol-ijolan . Iki bener sanajan sampeyan layak kanggo nerusake rencana sponsor sing disponsori liwat COBRA (cathet yen tunjangan premium miturut ACA mung kasedhiya ing ijol-ijolan)
Majikan bakal ngirim kabar sing menehi sampeyan ngerti yen sampeyan layak kanggo COBRA, akeh biaya, lan ngandhani yen sampeyan wis entuk 60 dina kanggo mutusake apa sampeyan terusake rencana kesehatan karo COBRA. Sajrone wektu iku, sampeyan bisa mbandhingake rega lan jangkoan sing kasedhiya ing pasar individu, lan arep milih sing luwih apik. Periode enrollment khusus ing pasar individu terus nganti 60 dina sawise sampeyan ora bakal entuk akses menyang rencana majikan, sanajan sampeyan milih COBRA ing awal jendela kasebut (supaya sampeyan isih bisa ngganti pikiran lan ngalih menyang rencana pasar individu, sanajan sampeyan ndaftar kanggo COBRA tanpa mangerteni opsi sing kasedhiya).
Ngendi aku njaluk informasi luwih lengkap babagan COBRA?
Departemen Tenaga Kerja AS njaga kepatuhan COBRA. Dheweke duwe daftar pitakonan sing kerep takon babagan COBRA, lan sampeyan bisa ngontak ing 1-866-4-USA-DOL (1-866-487-2365).
Tembung Saka
Yen sampeyan ora entuk akses menyang rencana sing disponsori dening majikan sing wis nyambut gawe apik kanggo sampeyan, mesthine bakal ngerti yen ing pirang-pirang kasus, COBRA menehi pilihan kanggo tuku rencana paling sethithik 18 wulan. Nanging amarga sing bisa dadi saran sing larang, uga apik kanggo mangerteni pilihan sing ana ing pasar individu, supaya sampeyan bisa milih sing paling apik kanggo sampeyan lan kulawarga.
> Sumber:
> Kaiser Family Foundation. Manfaat Kesehatan Kerja, 2017 Ringkasan Temuan.
> Departemen Tenaga Kerja Amerika Serikat. Rencana Kesehatan & Keuntungan: Terusake kesehatan Coverage-COBRA.