Ngalih menyang asuransi kesehatan pasangan utawa rencana kesehatan partner bisa nyimpen dhuwit.
Yen sampeyan lan pasangan utawa partner sampeyan layak kanggo pituwas kesehatan pegawe, mriksa opsi asuransi kesehatan saben perusahaan nalika mbukak pendaftaran kanggo ndeleng biaya sampeyan. Pangusaha beda-beda kanthi syarat kontribusi marang premium total, lan sampeyan bisa nyimpen dhuwit kanthi ngalih menyang jangkoan kulawarga pasangan.
Ing wektu enrollment mbukak perusahaan, goleki opsi rencana macem-macem sing diwenehake dening juragan. Sampeyan bisa nyimpen dhuwit kanthi milih rencana sing beda, kayata HMO sing mbutuhake sampeyan milih dhokter utama kanggo koordinasi perawatan sampeyan. Ing sawetara wilayah ing negara, dokter lokal bisa uga ing kabeh utawa paling jaringan rencana kesehatan lan sampeyan ora kudu ngalang-alang babagan ngganti dokter .
Njupuk Advantage saka Enrollment Bukak
Perusahaan akeh nyedhiyakake macem-macem rencana kesehatan. Sajrone periode enrollment mbukak perusahaan, sampeyan bisa ngganti jangkauan saka rencana kesehatan menyang rencana sing beda (riwayat kesehatan ora duwe peran ing eligibility sampeyan kanggo ngalihake rencana). Gumantung marang pilihan rencana sing diwenehake dening juragan, sampeyan bisa uga milih pilihan liyane, kayata tambah utawa ngurangi jumlah deductible tahunan. Sampeyan uga bisa mlebu ing jangkoan kesehatan yen sampeyan durung tau mlebu utawa nyelehake jangkoan.
Sapérangan perusahaan tetep mbukak periode enrolmen (biasané dumunung sasi siji) ing mangsa saben taun kanggo nimbulaké owah-owahan kanggo keuntungan kesehatan tanggal 1 Januari taun sing bakal teka. Sawetara perusahaan duwe periode enrolmen sing mbukak ing wektu liyane lan sampeyan bisa nyana bakal nampa kabar sing cukup.
Sawise periode pendaftaran enrollment perusahaan rampung lan sampeyan wis nggawe pilihan kanggo taun sing bakal teka, jangkoan kesehatan sampeyan dikunci nganti periode enrolmen saben taun sabanjure. Kajaba sampeyan duwe sawetara jinis acara kualifikasi, sampeyan ora bisa ngowahi jangkoan kesehatan kanggo taun lengkap.
Yen sampeyan ngelingi pindhah menyang asuransi kesehatan pasangan utawa kosok balene, priksa manawa periode enrollment mbukak kanggo loro juragan duwe tumpang tindih. Sampeyan bakal bisa disenroll saka siji rencana sak bukaan enrollment, lan ndaftar ing rencana liyane sajrone enrollment mbukak, nanging sampeyan bisa rampung kanthi celah ing jangkoan yen loro perusahaan ora duwe enrollment mbukak ing wektu sing padha .
Akeh pengusaha mbukak pendaftaran enrollment ing mangsa gugur, kanthi owah-owahan jangkoan efektif 1 Januari. Nanging penting kanggo mangerteni manawa salah sijine majikan bisa mbukak pendaftaran ing tengah taun (karo taun rencana anyar sing diwiwiti tanggal 1 Agustus), lan sing liyane nyekel enrollment ing musim gugur kanthi taun rencana sing nderek tahun kalender, sampeyan bisa uga ora diasuransiake kanggo sawetara wulan sak transisi. Yen sampeyan duwe kesehatan apik, sampeyan bisa mlebu rencana jangka pendek kanggo nutupi wektu sampeyan, nanging yen celah kasebut telung sasi utawa suwe, sampeyan bakal dadi pengawal kanggo hukuman mandiri individu ACA .
Acara Kualifikasi
Acara kualifikasi ngijini sampeyan ngganti jangkoan asuransi kesehatan kanthi tugas kapan wae ing mangsa kasebut. Apa kualifikasi minangka "acara" ditemtokake dening peraturan federal lan kalebu:
- Perkawinan
- Birth utawa adopsi anak
- Divorce utawa hukum pamisahan
- Pati pasangan utawa salah sijine tanggungan sampeyan
- Keunggulan sukarela
Sajrone periode enrollment khusus sing dipicu dening acara kualifikasi, sampeyan bisa nggabungake asuransi pasangan utawa kosok baline. Elinga, yen skenario sing kasebut ing ndhuwur (nalika juragan pasangan bojo duwe periode enrolmen sing mbukak pertengahan lan ngrampungake tanggal wiwitan taun) ora bakal nimbulake wektu enrollment khusus.
Yen sampeyan nyelehake jangkoane nalika periode enrollment mbukak, lan pasangan sampeyan nduweni periode enrollment mbukak sawise, jangkoan sampeyan ora diitung minangka acara kualifikasi, amarga iku jangkoan sing ora disenengi kanthi sukarela-tinimbang ora.
Tambahan, yen sampeyan duwe rencana perawatan sing ngatur (kayata PPO utawa HMO) lan nggunakake jaringan panyedhiya , sampeyan bisa ngganti rencana kesehatan yen sampeyan pindhah menyang komunitas sing beda lan ora ana maneh ing wilayah layanan jaringan sing lawas rencana.
Nentokake Rencana Kerja Berpangkalan Bakal Nyedhiyakake Nilai Paling Apik
Sanajan sampeyan butuh sawetara wektu, mbukak nomer kasebut kanggo ndeleng yen anggone nggawe rasa kanggo kabeh anggota kulawarga supaya tetep ing rencana kesehatan sing padha. Sampeyan bisa nyimpen dhuwit kanthi nduweni jangkoan kesehatan sing kapisah kanggo sawetara anggota kulawarga. Tuladhane:
Don lan Barbara
Don S., umur 46 taun, lan garwane Barbara S., umur 44 taun, duwe pilihan kanggo asuransi kesehatan lumantar majikane. Mereka duwe jangkoan kulawarga liwat Don, sing kalebu jangkoan kanggo anak loro, umur 10 lan 14. Don wis bobot entheng lan diabetes tipe 2, kolesterol dhuwur, lan tekanan darah tinggi; dheweke nggunakake akeh layanan kesehatan. Barbara lan bocah-bocah ing kesehatan banget lan mung ngalami pemeriksaan rutin ing sawetara taun kepungkur.
Amarga masalah kesehatan Don, dheweke duwe rencana kesehatan keluarga sing ora bisa ditolak sing duwe premi sing dhuwur banget. Kulawarga uga bisa nyimpen dhuwit kanthi ngadhepi rencana deductible sing kurang dening juragan lan duwe Barbara milih rencana keluarga sing luwih disuntikke kanggo dhéwé lan anak liwat majikane.
Nanging iki ora mesthi dadi pilihan sing paling apik, amarga gumantung ing sebagian besar babagan jumlah premi saben juragan bakal entuk. Miturut analisis Kaiser Family Foundation, pengusaha rata-rata sing menehi manfaat kesehatan kebayar kira-kira 70 persen saka total premi keluarga. Nanging sawetara majikan mung nyumbang kanggo premi kanggo karyawan, lan ora kanggo anggota kulawarga sing ditambahake ing rencana. Supaya kanggo nemtokake manawa kulawarga kudu dilindhungi ing siji rencana utawa nggunakke loro-lorone, sampeyan kudu ngerti sapira maneh sampeyan kudu nyumbang ing premi ing saben opsi.
Maria lan Jorge
Maria G., umur 32, lan bojone Jorge G., umur 33 taun, lagi kerja kanthi fulltime lan saben duwe asuransi kesehatan sing diwenehake dening pengusaha. Loro-lorone perusahaan nduweni masa pendaftaran enrolmen wiwit pertengahan Oktober nganti pertengahan Nopember.
Ing wulan September, Maria nglairake bayi lanang, acara kualifikasi sing ngidini dheweke nambah bayi, Jorge, Jr. menyang salah sijine rencana asuransi kesehatan. Nanging, nambahake gumantung marang rencana ganti rugi asuransi saka karyawan mung kanggo jangkoan kulawarga utawa jangkoan karyawan-plus-anak (gumantung klasifikasi premium sing digunakake majikan), sing ningkatake premi bulanan.
Ngadhepi kanthi nambah luwih saka $ 250 saben sasi saka salah sijine majikan, saperangan kapandeng ing opsi kasebut. Salah siji pilihan kanggo ngenteni nganti enrollment mbukak lan sijine kabeh anggota kulawarga ing siji rencana kesehatan saka siji perusahaan. Iki bisa uga nylametake dhuwit, utamané yen majikan Maria wis ngrampungake jangkoane nganti premi "keluarga" karo tambahan Jorge, Jr. Yen kuwi, nambah Jorge, Sr. ora bakal nambah premi (premi bakal Nanging, yen premium Maria saiki ditetepake ing karyawan-plus-anak, wiwit nambah Jorge, Sr. bakal ngedol premi menyang tingkat kulawarga sing luwih dhuwur).
Pilihan liyane kanggo tuku kebijakan pasar individu kanggo bayi. Gumantung marang jumlah sing dikarepake dening pengusaha kanggo nambah tanggungan, bisa uga larang regane kanggo tuku kebijakan sing kapisah kanggo bayi. Iki ora kaya kasus yen kulawarga duwe luwih saka siji anak, nanging, wiwit rencana sing disponsori dening majikan gedhe biasane ngisi rega sing padha kanggo siji anak utawa pirang-pirang bocah, dene rencana pasar individu bakal ngisi premium kapisah kanggo saben bocah ing kulawarga, nganti maksimal telung (ngluwihi telung anak ing salah sawijining kulawarga ing umur 21, ora ana tambahan premium ing pasar individu).
Ngerti Glitch Family
Yen sampeyan lagi ngrencanakake rencana pasar individu kanggo siji utawa luwih anggota kulawarga, kajaba jangkoan saka juragan kanggo siji utawa luwih anggota kulawarga liyane, weruh yen akses menyang rencana sponsor sing disponsori bakal mengaruhi eligibility anggota kulawarga liyane kanggo subsidi premium ing pasar individu.
Kanggo wong sing tuku jangkoan pasar, tunjangan premium kasedhiya ing ijol-ijolan ACA ing saben negara, gumantung saka penghasilan. Nanging sanajan pendapatan kulawarga ndadekake sampeyan layak kanggo subsidi, akses sampeyan menyang rencana sing disponsori juragan uga nduweni peran. Yen rencana sing disponsori dening juragan minimal sing disedhiyakake kanggo kulawarga lan biaya kanggo nutupi mung pegawe sing dianggap terjangkau (ora luwih saka 9,56 persen saka total kabutuhan ing taun 2018), anggota kulawarga liyane sing layak ditambahake rencana sing disponsori dening juragan (tanpa kaprigelan apa sing kudu dibayar ing premi kanggo ditambahake menyang rencana kasebut) ora layak kanggo tunjangan premium ing ijol-ijolan. Iki diarani glitch kulawarga , lan iku penting kanggo mbudidaya nalika sampeyan crunching nomer kanggo ndeleng yen sawetara anggota kulawarga bisa luwih apik karo jangkoan pasar individu tinimbang jangkoan sing disponsori dening majikan.
Surcharges for Spouses
Ing Undhang-undhang Care Terjangkau, para majikan gedhe kudu menehi jangkoan kanggo karyawan full-time lan tanggungan karyawan kasebut. Nanging ora dibutuhake kanggo nyedhiyakake jangkoan kanggo pasangan omah karyawan. Akeh pengusaha tetep nglancarake jangkoan kanggo pasangan omah, nanging uga wis nemtokake pasangan omah sing ora layak entuk dhuwit diwenehake dening juragan dhewe, lan sawetara perusahaan saiki nambah biaya tambahan yen pasangan omah karyawan milih ditambahake menyang pasangan bojo 'rencana nalika uga duwe pilihan saka mlebu karo plans juragan dhewe.
Kanggo luwih rumit, 10 persen pengusaha sing menehi manfaat asuransi kesehatan menehi ganti rugi tambahan marang karyawan yen padha nolak rencana sing disponsori majikan lan milih milih enroll ing rencana pasangan. Supaya sawetara pengusaha njupuk langkah-langkah aktif kanggo ngurangi jumlah pasangan bojo sing ndhaftarake ing rencana, nalika sawetara pengusaha njupuk langkah aktif kanggo nyurung karyawan dhewe kanggo ndaftar kanggo liputan pasangan, tinimbang rencana sing disponsori dening majikan dhewe.
Dadi, umpamane Bob lan Sue, sing wis nikah lan saben duwe jangkoan sing disponsori dening majikan sing kasedhiya saka majikan dhewe. Loro-lorone majikan uga nggunakake tambahan biaya spouses nalika pasangan nduweni opsi asuransi sing disponsori dening majikan dhewe sing kasedhiya. Yen Bob nemtokake kanggo nggabungake Sue marang rencana kesehatan majikan, majikane bakal nambah tambahan biaya-tambahan kanggo premi-amarga Bob bisa milih dadi rencana majikan dhewe.
Sampeyan bisa uga nggawe pangertèn paling apik kanggo nambah pasangan menyang rencana majikan nalika sampeyan nemtokake kabeh variabel, nanging sampeyan bakal pengin ngerti manawa majikan nduweni biaya tambahan omah kanggo pasangan omah sing nolak rencana sponsor sing disponsori dhewe lan ndaftar ing rencana pasangan.
Pertimbangan Khusus Yen Sampeyan Nduwe HDHP
Yen sampeyan utawa pasangan duwe opsi kanggo rencana kesehatan sing disualekne HSA (HDHP) sing ana ing lapangan, sampeyan kudu mangerteni konsekuensi sing duwe mung siji anggota kulawarga ing rencana kasebut luwih saka siji.
Yen mung siji anggota kulawarga sing duwe cakupan ing HDHP, jumlah sing bisa sampeyan kontribusi ing HSA luwih murah tinimbang yen loro utawa luwih anggota kulawarga wis diwenehake miturut HDHP. Nanging ing tangan liyane, deductible ing HDHP biasane kaping pindho ing dhuwur yen sampeyan duwe jangkoan kulawarga (versus jangkoan kanggo mung siji wong), lan deductible kabeh kulawarga kudu ditemoni sadurunge sembarang anggota kulawarga dadi layak kanggo keuntungan kirim-be deduksi (kanthi cathetan sing ora ana anggota kulawarga siji sing bisa nyuwun biaya sing luwih murah tinimbang taun tinimbang watesan sing metu saka saku sing ditetepake dening pemerintah federal kanggo tahun kasebut, kanggo 2018, iku $ 7,350).
Dadi, yen sampeyan duwe utawa ngelingi HDHP jangkoan lan kontribusi marang HSA, sampeyan bakal pengin supaya faktor-faktor kasebut ing atine nalika sampeyan mutusake apa kabeh kulawarga kudu ing siji rencana, utawa ing rencana kapisah.
> Sumber:
> Sekolah Hukum Cornell, Lembaga Informasi Hukum. 29 CFR 2590.701-6 - Periode enrollment khusus.
> Layanan Revenue Internal. Prosedur Revenue 2017-36 .
> Kaiser Family Foundation. Manfaat Kesehatan Manpower 2016 Ringkasan Temuan. September
> Kaiser Family Foundation. Manfaat Kesehatan Manfaat 2017 Ringkasan Temuan. September 2017.
> Society for Human Resource Management. 2017 lawan 2018 Batas Kontribusi HSA. Mei 2017.