Aturan wis ditetepake kanggo Pasar Asuransi
Kekuwatan babagan stabilitas pasar asuransi kesehatan individu (loro-lorone lan mateni) wis rada suwe. Sapérangan asuransi metu saka bursa saham utawa kabeh pasar ing pungkasan taun 2016, lan premium pre-subsidine tambah rata-rata 25 persen kanggo 2017 ( subsidi ing bursa tansaya kanggo ngimbangi kabeh paling mundhak premium kanggo wong-wong sing bisa nampa subsidi sing tuku jangkoan ing ijol-ijolan, supaya dadi jelas, premi ora nambah kanthi rata-rata 25 persen kanggo paling wong sing tuku rencana kasebut ing ijol-ijolan).
Kanggo ngatasi masalah stabilitas pasar, Departemen Kesehatan lan Layanan Manungsa ngusulake pirang-pirang reformasi ing pertengahan Februari, sawetara dina sawise Sekretaris HHS Tom Price dikonfirmasi dening Senat.
Kabar ngajokaken aturan-aturan sing wis ngajokaké babagan stabilisasi pasar kanggo pasar kelompok individu lan cilik. Umumé, pasar kelompok cilik wis stabil. Nanging pasar-pasar individu ing sawetara negara padha ambruk ing pungkasan taun 2016, lan Humana ngumumake ing tanggal 14 Februari sing bakal rampung metu pasar asuransi kesehatan individu ing pungkasan taun 2017 (saiki dheweke menehi rencana individu ing 11 negara ).
Ing tanggal 13 April HHS nganakake peraturan stabilitas pasar, sing paling akeh diarani. Sawetara pemegang saham wis nglarang angger-angger kasebut minangka langkah sing becik tumrap stabilisasi pasar asuransi individu, nanging liyane uga ngandharake yen sawetara aturan anyar bisa nimbulaké destabilisasi pasar luwih cepet.
Iku penting kanggo dicathet yen perusahaan asuransi wis nggawe tarif lan rencana kanggo 2018, padha bola-bali cathetan sing loro faktor paling penting sing nyumbang kanggo destabilization pasar ana nglaksaknanake mandat individu ACA, lan lack kepastian ing syarat-syarat pendanaan terus kanggo subsidi biaya pamisah .
Ora ana masalah sing ditangani dening peraturan stabil pasar, lan tumindak Administrasi Trump wis nyumbang kanggo destabilisasi pasar sing signifikan ing wilayah kasebut.
Carane Bakal Aturan Stabilisasi Pasar Dampak Asuransi Kesehatan Anda?
Wong sing njaluk asuransi kesehatan saka majikan gedhe (ing paling negara, sing tegese 50+ karyawan ), Medicaid , utawa Medicare ora bakal kena pengaruh dening owah-owahan sing wis dirampungake HHS. Owah-owahan kasebut biasane digunakake kanggo pasar individu, yaiku babagan 7 persen populasi AS, sanajan wong-wong sing kerja kanggo pengusaha cilik bisa weruh biaya sing luwih dhuwur tinimbang biaya, lan bisa ngedhunake premi.
1. Kanggo wong sing tuku asuransi kesehatan dhewe, enrolmen mbukak kanggo 2018 bakal luwih cendhek tinimbang taun-taun sadurunge.
Sadurunge aturan stabilisasi pasar, periode enrolmen mbukak 2018 dijadwalake supaya bisa ngetutake jadwal sing padha kanggo 206 lan 2017 (1 November nganti 31 Januari). Nanging kanggo jangkoan 2019, rencana kasebut wiwit nggunakake periode enrolmen sing luwih cendhek, wiwit 1 November lan pungkasan tanggal 15 Desember. HHS malah milih kanggo pindah menyang periode enrollment mbukak sing luwih cedhak setahun awal, lan mulai nggunakakenya ing musim gugur 2017 (kanggo jangkoan efektif ing 2018), tinimbang nunggu nganti tiba ing 2018.
Dadi wong sing tuku dhewe asuransi kesehatan (sing ora ditampa saka majikan utawa saka program pemerintah kayata Medicare utawa Medicaid) bakal duwe jendela sing luwih cendhek kanggo milih rencana kanggo 2018. Iki bakal diwiwiti 1 Nopember 2017, lan mungkasi tanggal 15 Desember 2017.
Tegese ora ana owah-owahan rencana sawise pisanan taun, supaya ora ana maneh kesempatan kanggo ngalih rencana ing Januari yen owah-owahan premium sampeyan nyekel sampeyan. Iku bakal penting banget kanggo mbayar manungsa waé menyang sembarang premium lan rencana owahan kabar sing ditampa ing Oktober / November saka perusahaan asuransi utawa ijol-ijolan, lan nggawe rencana owahan sadurunge tanggal 15 Desember.
Sawise iku, rencana owahan lan enrollment anyar mung bisa ditindakake yen sampeyan duwe acara kualifikasi .
Iki ora bakal ngganti apa wae babagan jendhela enrollment mbukak saiki kanggo asuransi kesehatan sing disponsori dening dokter utawa Medicare.
2. Wong sing ndhaftar ing rencana panuku ing sanjabane enrollment mbukak kudu menehi bukti acara kualifikasi, lan syarat kanggo periode enrollment khusus bakal diwatesi ing sawetara kasus.
ACA lan angger-angger ing ngisor iki ngidini wong kanthi maneka acara kualitase kanggo entuk jangkoan liwat ijol-ijolan (lan ing kasus-kasus sing paling akeh, ing njaba ijol-ijolan ), sanajan wektu taun.
Iki nggawe pangertèn, lan kepiye cara kerja asuransi sing disponsori karyawan. Yen wong mandhek dheweke lan mbusak akses menyang kabijakan insurance kesehatan sing disponsori dening majikan ing wulan Juni, dheweke ora bisa ngarep-arep nganti wulan Januari kanggo duwe jangkoan anyar. Lan yen bayi lair ing sasi April, mesthi ora duwe pangertèn kanggo meksa kulawarga nunggu nganti enrollment mbukak kanggo njaluk jangkoan kanggo bayi.
Dadi, acara kualifikasi nuduhake wektu enrollment khusus (SEP), nalika pemohon wis 60 dina kanggo ndaftar kanggo rencana anyar. Nanging ana kontroversi sing nyedhaki SEP. Ana prakiran wong bisa dadi "game" sistem kanthi pura-pura nduweni kualifikasi nalika lagi golek perawatan medis, lan asuransi wis nyathet yen biaya klaim rata-rata luwih dhuwur kanggo wong sing ndaftarke SEPs minangka opo wong enroll during enrollment open.
Nanging ing sisih liya duwit, para panyengkuyung konsumen wis nuduhaké manawa sawetara wong SEP sing layak banget nyathet jangkoan, lan mbutuhake bukti kualifikasi bisa ngrusak enrollees sehat saka ngrampungake proses kasebut. Iki ketok kanggo sawetara gelar sasampunipun verifikasi eligibility SEP sing dileksanakake ing HealthCare.gov sing dileksanakake ing 2016.
Antarane pelamar umur 55-64, 73 persen ngandhakake bukti acara kualifikasi. Nanging ing antarane pelamar umur 18-24, mung 55 persen nglebokake bukti kualifikasi. Iki ngasilake kolam renang kanthi tingkat umur sing luwih dhuwur, sing gegayutan karo biaya perawatan kesehatan sing luwih dhuwur.
Administrasi Obama HHS wis dijadwalake program pilot, wiwit ing musim panas 2017, ing ngendi 50 persen pelamar HealthCare.gov (dipilih kanthi acak) kudu menehi bukti kualifikasi sadurunge aplikasi kasebut bisa rampung.
Nanging angger-angger HHS sing anyar ganti dadi 100 persen. Ing Juni 2017, kabeh enrollle HealthCare.gov sing mlebu ing njaba enrollment mbukak kudu menehi bukti kualifikasi sadurunge aplikasi bisa diproses.
Kajaba iku, aturan anyar ngurangi akses menyang SEP ing sawetara kahanan:
- Perkawinan mung bakal dianggep minangka acara sing kualifikasi yen paling ora siji pasangan wis nduweni jangkoan penting minimal (utawa manggon ing njaba US utawa ing wilayah AS sadurunge nikah).
- Nalika wong sing wis terdaftar ing rencana duwe bayi utawa duwe anak, wong tuwa kasebut diwatesi kanthi nambah anak kasebut ing rencana sing ana, utawa nyatakake anak kasebut ing saben rencana sing ana (yen, kanthi alesan, bocah kasebut ora bisa Ditambahake ing rencana, wong tuwa bisa ndhaftarake rencana liyane ing tingkat logam sing padha, bebarengan karo bocah). Wong sing ora diasuransiake lan duwe bayi utawa duwe anak isih layak dilulusake, bebarengan karo bocah, ing rencana sing ana. Nanging wong sing wis jangkoan ora diijini nggunakake tambahan sing gumantung minangka kesempatan kanggo ngalihake jangkoane sing ana ing rencana anyar.
- Wong sing ilang jangkoan kanggo non-pembayaran premi ing sawetara titik sajrone taun bakal kudu mbayar premi-premi sing kepungkur sadurunge bisa re-enroll-sajrone SEP utawa enrollment mbukak reguler-ing rencana saka perusahaan sing padha (utawa penanggung jawab liyane ing perusahaan induk sing padha). Padha bakal duwe utang luwih saka telung sasi, amarga ora ana sing ngetokake premi yen rencana ditindakake kanggo non-pembayaran premium. Yen wong ing kahanan maneh nyathet, penanggung kudu diijini pembayaran premium sing anyar kanggo keseimbangane.
3. Wiwit taun 2018, bakal luwih entheng tinimbang persentase biaya sing kudu dilindhungi. Iki bisa nyebabake premi sing rada murah, nanging luwih akeh deductibles lan copays. Bisa uga tegese subsidi premium cilik ing ijol-ijolan.
Ing ngisor iki, kabeh rencana kesehatan kelompok lan individu sing anyar kudu pas karo salah siji saka papat level logam: tembaga, perak, emas, utawa platinum (rencana catastrophic uga kasedhiya kanggo sawetara enrollees). Tingkat logam rencana ditemtokake dening nilai aktuaria (AV), yaiku ukuran persentase biaya perawatan kesehatan sing rencana kesehatan bakal dibayar, rata-rata ing kabeh populasi standar. Rencana tembaga duwe AV saka 60 persen, rencana perak duwe AV 70 persen, rencana emas duwe AV 80 persen, lan rencana platinum duwe AV 90 persen.
Nanging bakal tantangan kanggo perusahaan asuransi kesehatan kanggo ngrancang rencana sing mencet nomer kasebut persis (pre-ACA, ora ana standar AV standar, supaya perusahaan asuransi ora perlu khawatir babagan ngetokake target AV tartamtu). Dadi rencana kesehatan diijini nggunakake sawetara AV tinimbang persentasi sing tepat. Saiki, kisaran punika +/- 2. Dadi rencana perak bisa duwe AV sing ukurane nganti 68 nganti 72 persen (rencana tembaga duwe jarak de minimus dhewe, saiki wis ana ing -2 / 5).
Ing regulasi HHS anyar, wiwit ing 2018, kisaran sing diidinake -4 / + 2, tegese rencana perak bisa duwe AV ing ngendi wae ing kisaran 66 nganti 72 persen (kanggo rencana perunggu, kisaran sing diidinake -4 / +5).
Dadi kanggo rencana sing dikembangake kanggo jangkoan 2018, perusahaan asuransi diijini ningkatake biaya out-of-pocket ( deductibles , copays , coinsurance ), amarga ora bakal nutupi cukup minangka persentase total biaya rata-rata. Tegese premium bisa mudhun rada, nanging jumlah wong kudu mbayar nalika perlu perawatan kesehatan bakal nambah (cathet yen pangurangan premi relatif marang apa sing bakal absen owah-owahan iki; premi sakabèhé isih bakal munggah ing 2018, biasane cukup banget amarga pasar sing durung mesthi durung mesthi, klebu lack of clarity ing syarat-syarat apa subsidi biaya pamindahan bakal terus didanai).
Iku uga tegese tunjangan premium bisa rada luwih cilik tinimbang sing bakal tanpa owah-owahan iki, amarga padha adhedhasar biaya rencana perak kaping-paling murah (rencana pathokan) ing saben wilayah. Yen rencana salaka tingkat paling murah nomer loro sing duwe AV saka 66 persen, bakal luwih murah tinimbang rencana perak liyane kanthi AV 68 persen utawa sing luwih dhuwur. Lan rencana pathokan murah-dhuwure nerjemahake tunjangan luwih cilik.
4. Insurer diijini nglamar premium sing anyar kanggo jumlah sing wis suwe.
Miturut aturan sadurungé, menawa rencana ditundha kanggo non-pembayaran premi, individu bisa ndhaftar maneh ing rencana sing padha sajrone pendaftaran enrollment, utawa sak periode enrollment khusus, tanpa efek ora salaras. Pembayaran tagihan bakal diwiwiti tanggal anyar, lan perusahaan asuransi ora diijini mbutuhake wong kanggo mbayar premi amarga mangsa sing lawas.
Peraturan anyar menehi perusahaan asuransi luwih luwes kanggo ngumpulake mangsa kepungkur nalika wong milih maneh ing rencana saka perusahaan asuransi sing ngakhiri jangkoan sadurunge kanggo non-pembayaran premi (utawa perusahaan asuransi sing minangka bagean saka klompok sing padha, utawa perusahaan induk). Premi sing dibayar kanggo rencana anyar bisa ditrapake kanggo premi sing wis suwe wiwit 12 sasi sadurunge, lan perusahaan asuransi diijini nolak kanggo ngaktifake kebijakan anyar nganti premi amarga wis dibayar sadurunge.
Premi kena bayar sakdurungé mung bisa nganti telung sasi jangkoan, amarga premium sing wis suwe wis ora ditindakake sawisé rencana wis ditanggepi kanggo non-pembayaran premi.
Wong bisa ngubengi owah-owahan kasebut kanthi ndhaftar ing rencana saka penanggung liyane, nanging ing sawetara negara, mung ana siji penanggung jawab rencana ing ijol-ijolan. Ing negara kasebut, sapa waé sing dilindhungi wis dileksanakake kanggo non-pembayaran premi duweni potensi tundhuk bayaran premi sadurunge diijini supaya bisa ndaftar ing rencana anyar.
> Sumber:
> ACAsignups.net. Rata-rata Undhak-undhakan Pasar Rata-rata Unsubsidized, 2017. Diakhiri 27 Oktober 2016.
> Departemen Kesehatan lan Layanan Manungsa, Perlindungan Pasien lan Undhang-undhang Care Terjangkau; Stabilisasi Pasar . 15 Februari 2017.
> Departemen Kesehatan lan Layanan Manungsa, Perlindungan Pasien lan Undhang-undhang Care Terjangkau; Stabilisasi Pasar, Aturan Final. 13 April 2017.
> Humana. Humana > Terus Dibangun Sakwise Strategi Menehi Sawise Putusane Merger karo Aetna; Nyedhiyani 2017 Penyuluhan Keuangan; Ngumumake Rencana Penyebaran Kapital. 14 Februari 2017.
> Kaiser Family Foundation. Cakupan Sehat Kesehatan Populasi, 2015.