Dhuwur Biaya Care Keperluan Strategi Tuku Informed
Narik kesehatan kesehatan kanggo rata-rata Amérika cukup angel tanpa tantangan ditambahake saka penyakit kronis. Bisa dipahami, kanggo wong sing manggon ing HIV, tantangan luwih gedhe tinimbang biaya tamba HIV sing akeh, kebutuhan kanggo kepatuhan perawatan sing optimal , lan perawatan lan perawatan tetep sing terus-terusan.
Contone, contone, rata - rata, biaya saben individu HIV luwih saka $ 400.000-lan iki kanggo wong sing miwiti perawatan awal lan sebagéyan nyingkiri penyakit sing digandhengake karo penyakit (utawa ditindakake) .
Saiki tambah biaya iki kanggo terapi HIV, sing nggawa tag rega rata - rata luwih saka $ 2,000 saben sasi, lan alangan sing luwih gedhe tinimbang. Sanadyan karo jangkoan resep obat, akeh obat kasebut tetep ora bisa ditindakake amergo praktik-praktik "panyimpenan" kang bisa ditindakake dening asuransi wae saka 20 persen nganti 50 persen pembayaran koin kanggo saben resep obat.
Iki tegese wong sing entuk manfaat kanthi "kurang" 20 persen, bisa mbayar $ 440 nganti $ 480 saben sasi kanggo ngisi Triumeq , sing standar, opsi siji. Lan sing ora malah njupuk biaya deductibles lan expenses metu saka kanthong pakean sing bisa nambah nganti ewu dolar sadurunge manfaatmu malah kick in.
Nanging wigatine prospek bisa uga-utamane kanggo wong-wong sing duwe penghasilan tengah-tengah sing ora bisa mbayar kawajiban-kawajiban utawa akses keuntungan sing nyedhiyakake kelompok income sing murah - ana obat-obatan.
Sawetara mbutuhake sampeyan ngatur strategi asuransi saiki, dene wong liya bisa ngidini sampeyan ngakses program pitulungan sing bisa uga sampeyan mikirake dhewe ora layak.
Kanggo sing nggoleki sing nggoleki, ana 4 cara sing gampang kanggo ngurangi biaya perawatan lan perawatan HIV sing dhuwur.
1. Miwiti kanthi Ngenali Eligibility kanggo Assistance
Salah sawijining misconception sing populer yaiku program bantuan HIV sing mung kanggo wong Amerika sing paling murah.
Lan nalika iku bener akeh program federal- lan negara-negara mbatesi akses menyang wong-wong sing manggon ing utawa ing ngisor garis kemiskinan sing diatur sacara federal, ora mesthi kasus kasebut.
Amarga biaya perawatan lan perawatan HIV, akeh keuntungan sing kasedhiya kanggo individu sing income tahunan kira-kira $ 65.000 utawa kulawarga sing duwe pendapatan taunan sekitar $ 80.000. Iki amarga keuntungan sing biasane disedhiyakake kanggo wong-wong sing modifikasi reged income reged luwih murah tinimbang 200 persen nganti 500 persen saka tingkat kepemimpinan federal (utawa FPL).
Kanggo njlentrehake, income reged saben taunan (utawa MAGI) sing dimodifikasi ora sakabehe dhuwit sing sampeyan lan pasangan nggawe liwat setahun. Nanging, regane income reged sing disetel (AGI) sing ditemokake ing rega tax taunan (baris 37 ing 1040, baris 21 ing 1040A, lan baris 4 ing 1040EZ) plus tambah-mundhak ing ngisor iki:
- Keuntungan sosial Keamanan Non-kena pajak (baris 20a minus baris 20b ing 1040)
- Minuman tax-exempt (baris 8b ing 1040)
- Ngilangake (baris 45 lan 50 saka wangun IRS 2555)
Kanthi tokoh kasebut ing tangan, sampeyan bisa ngitung MAGI lan nemtokake manawa ana ing ngisor ambang FPL sing diwenehake dening program federal, negara, utawa pribadi sing didanai.
Mung multiply MAGI ku ambang sing diwenehake (umpamane, kurang saka 300 persen FPL) kanggo ndeleng yen sampeyan nduweni kualifikasi.
Tingkat fiskal federal (FPL) , manawa, minangka langkah sing ditindakake dening Departemen Kesehatan lan Layanan Manusia AS (DHHS) kanggo nemtokake sing individu utawa kulawarga layak kanggo program bantuan Federal kaya Medicaid . Ing 2016, DHHS ngatur pedoman FPL kanggo individu lan kulawarga:
- $ 11,880 kanggo individu
- $ 16,020 kanggo kulawarga 2
- $ 20,160 kanggo kulawarga 3
- $ 24.300 kanggo kulawarga 4
- $ 28,440 kanggo kulawarga 5
- $ 32,580 kanggo kulawarga 6
- $ 36,730 kanggo kulawarga 7
- $ 40,890 kanggo kulawarga 8
(FPL kanggo Alaska lan Hawaii rada dhuwur.)
Nggunakake pedoman kasebut, wong sing MAGI kurang saka 138 persen FPL bakal layak kanggo Medicaid adhedhasar penghasilan piyambak. Kajaba iku, pitulungan bisa kasedhiya kanggo iki sing MAGI kaya kurang saka 200 persen utawa minangka dhuwur minangka 500 persen saka FPL. Jebule akeh sing bisa menehi manfaat kanggo kulawargane sing luwih dhuwur tinimbang HIV.
Carane dhuwur sampeyan takon?
Ing istilah dolar hard, pasangan sing kerja ing Massachusetts digawé bebarengan karo penghasilan kotor tahunan $ 90.000 lan asuransi kesehatan pribadi duweni potensi duweni MAGI kira-kira $ 76.000. Ing Massachusetts, akses menyang Program Bantuan Narkoba HIV (HDAP) mbukak kanggo pasangan karo MAGI kurang saka 500 persen FPL (utawa $ 80,100 ing 2016). Ing pitungan kasebut, pasangan iki bakal layak HDAP.
Miturut kontras, saperangan padha ora bakal layak ing Texas sajrone ambang kuwasa negara kasebut disetel ing 200 persen FPL (utawa $ 32.040 ing 2016). Nanging, sawetara program didanai pribadi ( ndeleng ngisor ) bisa uga kasedhiya ing kurungan dhuwur.
2. Njupuk Pendekatan Strategis Nalika Milih Rencana Asuransi
Nggawe kebijakan sing paling apik kanggo sampeyan lan kulawarga sampeyan kerep kaya teka-teki sing pas banget. Yen sampeyan wong sing manggon kanthi HIV, sampeyan bakal ngitung premium tahunan plus deductible tahunan plus biaya tamba taunan kanggo ngetrapake pengeluaran kesehatan sakabèhé. Persamaan sing cukup sederhana, bakal katon.
Utawa apa?
Given biaya sing dhuwur saka obatan HIV, ora aneh yen sampeyan bisa nggoleki biaya saben wulan tanpa biaya apa wae sampeyan entuk kebijakan dhuwur / kurang disudo / kurang mbayar dhuwit utawa premium / dhuwur sing dhuwur / dhuwur kawicaksanan kawicaksanan.
Iki amarga obat-obatan HIV bakal meh kabeh ditempelake ing tamba obat "spesialisasi" sing luwih murah yen sampeyan duwe kawicaksanan murah. Lan, sanajan ora, deductible tahunan sampeyan bakal nemtokake dhuwur supaya sampeyan bakal entuk mbuwang rejeki sadurunge sampeyan bisa ngakses keuntungan.
Nanging ora mesthi. Kene sawetara tips sing prasaja kanggo milih kebijakan asuransi sing bener yen sampeyan wong sing manggen karo HIV:
- Aja nyegah kawicaksanan tamba koalisi tamba dhuwur. Kadhangkala kita dadi fokus ing ngurangi biaya obat-obatan sing kanthi otomatis ngilangi kawicaksanan sing duwe tingkat koefisien narkoba ngendi wae saka 20 persen dadi 50 persen. Lan bisa dadi salah. Nanging, elinga tansah golek maksimal sing metu ing kawicaksanan. Ing sawetara kasus, langit-langit bisa disetel supaya kurang (umpamane, $ 2.000 kulawarga / $ 1,000 individu) sing bakal ngrambah watesan saku saku ing jero sasi utawa rong sasi. Sakwise iku, 100 persen kabeh biaya kesehatan bakal dilindhungi dening perusahaan asuransi, kalebu kabeh obat, tes laboratorium, kunjungan dokter, lan malah layanan pasien rawat inap.
- Priksa manawa ana duwit suntingan deductible. Nalika paling kita mangerteni apa sing disebabake , sawetara uga ora weruh sing kadhangkala loro deductibles ing kawicaksanan: siji khusus kanggo obat resep lan liyane kanggo kabeh expenses kesehatan liyane. Ing kasus kasebut, deductible obatan bisa sakbenere sekedhik saka deductible sakabèhé, sing artine sampeyan bisa ngakses manfaat obat sing luwih lengkap tinimbang karo produk sing disudo siji. Iki penting banget yen sampeyan ngobati HIV ing ngisor tuku tamba murah.
- Priksa formulary tamba kanggo potensial tabungan. Formulanja narkoba ditanggepi saben taun dening perusahaan asuransi kanggo nemtokake obat tamba khusus . Lan bisa diarani beda saka perusahaan penanggung. Ing sawetara kasus, pil kombinasi bisa didaftar ing tingkat sing luwih dhuwur, dene obat komponen kasebut dicantumake kanthi tingkatan sing luwih murah. Iki bisa mbiyantu sampeyan tabungan yen loro obat, kayata biaya sing kurang saka opsi pil siji-utamane yen tamba kombinasi mbutuhake coinsurance lan pil siji mung mbutuhake kawajiban . Ing meh kabeh kasus, co-pay punika pilihan sing luwih murah nalika nerangake biaya tamba HIV.
- Coba insurance pribadi babagan jangkoan basis majikan. Kawicaksanan umum bakal ngandharake yen asuransi kesehatan sing adhedhasar ("grup") tansah pilihan sing luwih apik, apa karo subsidi perusahaan kanthi nyata ngurangi premi bulanan. Lan nalika iku bener yen premium pegawe rata-rata ing rencana klompok 143 persen kurang saka rencana individu, biaya premium sing luwih murah kerep diterjemahake kanggo mbuwang sakabèhé luwih dhuwur, utamane kanggo wong sing manggon kanthi HIV. Apa math sadurunge nglakoni kabijakan apa wae lan nimbang milih yen rencana klompok ora netepake kabutuhan lan kabutuhan individu.
3. Nggawe Best Benefit saka ADAP
Program Bantuan Narkoba AIDS (ADAP) wis suwe dianggep minangka sumber pertama kanggo obat-obatan HIV kanggo wong-wong cilik-kanggo wong Amerika. Wiwit wiwitan diwiwiti taun 1987, ruang lingkup program wis ditambahi akeh, karo sawetara negara saiki nggabungake perawatan medis, tes lab, bantuan asuransi, lan uga terapi pencegahan HIV menyang jadwal imbuhan.
Kaya program federally dibiayai, eligibility adhedhasar akeh babagan pendapatan, ambane sing bisa beda-beda saka negara menyang negara. Bukti residensi lan dokumentasi status HIV dibutuhake.
Nalika negara-negara sing paling akeh bakal mbatesi warga Amerika Serikat lan warga sing didokumentasikake, sawetara kaya Massachusetts lan New Mexico saiki wis nyengkuyung pitulungan ADAP kanggo para imigran sing ora kadhaptar.
Sabanjure, enem negara AS mbatesi keuntungan kanggo individu utawa kulawargane sing aset net pribadi mudhun ing ambang tartamtu, wiwit kurang saka $ 25.000 ing New York State nganti kurang saka $ 4,500 ing Georgia.
Ambang ambigu kelayakan ADAP saiki wis kasebut:
- Kurang saka 200% saka FPL: Arkansas, Iowa, Nebraska, Oklahoma, Puerto Rico, Texas
- Kurang saka 250% saka FPL: Alabama
- Kurang saka 300% saka FPL: Georgia, Illinois, Indiana, Kansas, Louisiana, Missouri, Mississippi, North Carolina, Ohio, South Carolina, South Dakota, Wisconsin
- Kurang saka 400% saka FPL: Alaska, Arizona, Colorado, Connecticut, Florida, Hawaii, Minnesota, Nevada, New Hampshire, North Dakota, Rhode Island, Tennessee, Virginia, Washington, West Virginia
- Kurang saka 431% saka FPL: Montana
- Kurang saka 435% saka FPL: New York
- Kurang saka 450% saka FPL: Michigan
- Kurang saka 500% saka FPL: California, District of Columbia, Kentucky, Maine, Maryland, Massachusetts, New Jersey, Oregon, Pennsylvania, Vermont
- Adhedhasar asil taunan: Delaware (kurang saka $ 50.000), Wisconsin (beda-beda saka kabupaten)
ADAP biasane dianggep wong sing mbayar ganti rugi, sing tegese, kajaba sampeyan nduweni kualifikasi Medicaid utawa Medicare, sampeyan kudu ndhaftar ing sawetara bentuk asuransi pribadi utawa perusahaan. (Saben negara ngirimake jangkoan bersubsidi kanggo sing ora bisa mbayar lan / utawa ora layak kanggo Medicaid.)
Sadurunge nindakake dhewe kanggo produk asuransi, hubungi panyedhiya ADAP negara sampeyan kanggo ndeleng yen sampeyan nduweni kualifikasi. Adhedhasar jenis keuntungan sampeyan bisa ngakses, sampeyan bisa milih jangkoan asuransi sing cocok kanggo kebutuhan individu.
Yen, contone, biaya pangobatan sampeyan minangka biaya paling dhuwur lan sampeyan ora nemtokake babagan kesehatan umum utama liyane, sampeyan bisa milih produk asuransi kanthi premi bulanan sing kurang lan luwih bisa disudo lan metu saka- saku maksimal. Kanthi cara iki, sampeyan mung kudu mbayar dhuwit getih lan dhokter sing kaping pindho saben taun, ora ana sing liya.
Saliyane, yen sampeyan duwe kahanan sing ana hubungane karo utawa nggoleki biaya kesehatan sing cukup kanggo taun, sampeyan mbutuhake kawicaksanan sing nyedhiyakake maksimum sing disudo utawa metu saka saku. Ing kasus iki, ADAP bisa ngatasi biaya perawatan sing luwih dhuwur lan uga, ing sawetara kasus, nyedhiyakake akses menyang obat sing digunakake kanggo nambani penyakit sing kena HIV.
Dhasar iki: makarya karo wakil ADAP lan menehi dheweke akeh rinci bab manfaat kawicaksanan lan terapi obat sing saiki. Kanthi cara iki, sampeyan bisa nggawe kaputusan kanthi lengkap sing alamat anggaran individu lan kabutuhan pribadi.
4. Njupuk Advantage Produser Bantuan Obat
Nalika nerangake ngurangi biaya obat-obatan HIV sing metu saka saku, kita cenderung fokus banget ing program federal / negara lan lali yen bantuan wis kasedhiya liwat saben prodhuk obat HIV utama. Iki biasane ditawakake minangka salah siji pitulungan kawajiban asuransi utawa program pitulungan pasien sing didanai kanthi cepet (PAPs).
HIV co-pay ( kasedhiya ) kasedhiya kanggo individu sing diasuransikake kanthi pribadi lan nawakake tabungan ing ngendi wae saka $ 200 saben sasi kanggo pitulungan tanpa wates sawise $ 5 kawitan pembayaran (kaya obat Edurant, Intelense, lan Prezista).
Proses aplikasi iku prasaja, lan biasane ora ana watesan sing adhedhasar penghasilan. Iki bisa dadi kaunggulan sing penting kanggo wong-wong sing belanja kanggo asuransi anyar, saéngga wong-wong mau milih produk béaya sing luwih murah tinimbang biaya mbayar tamba utawa koin kooperatif sing ditemtokake ing ngisor manfaat tahunan / bulanan.
Contone, umpamane, sampeyan ana ing Triumeq tamba, sing manufaktur nawakake keuntungan co-payungan tahunan $ 6.000 saben taun. Yen Triumeq dilebokake ing tamba tamba sing mbutuhake kawajiban, umume sing entuk manfaat cukup kanggo nutupi kabeh biaya kawajiban.
Nanging, ing tangan liyane, apa sampeyan bisa nindakake yen Triumeq tiba ing tingkat sing mbutuhake 20 persen, 30 persen, utawa 50 persen coinsurance? Ing kasus kasebut, sampeyan bisa nemokake kebijakan kanthi maksimal sing kurang saka saku. Sampeyan banjur bisa nggunakke pitulungan bayaran kanggo nutupi kabeh biaya tamba nganti wektu sampeyan bisa maksimal taunan, sawise kabeh biaya obat-obatan, sinar X, kunjungan dokter-wis dijamin 100 persen dening asuransi.
Pilihan liyane yaiku program bantuan pasien HIV (PAPs) . PAPs dirancang kanggo nyedhiyakake obat-obatan gratis kanggo individu sing ora diasuransiake sing ora layak kanggo Medicaid, Medicare, utawa ADAP. Kelayakan biasane diwatesi kanggo wong utawa kulawargane sing income taun sadurunge ana 500 persen ing ngisor iki FPL (sanajan pengecualian bisa digawe miturut kasus-kasus cilik kanggo klien Medicare Part D utawa underinsured individu kang biaya kesehatan ora dadi abot).
PAPs bisa asring urip kanggo wong-wong sing manggon ing negara-negara kaya Texas, ing ngendi Medicaid lan ADAP diwatesi mung minangka penghasilan paling sithik (yaiku, 200 persen ing ngisor iki FPL). Dina iki, paling PAPs kasedhiya kanggo wong sing urip 500 persen ing ngisor FPL, tanpa watesan sing didhasarake net worth.
Apamaneh, yen owah-owahan ing syarat-syarat negara tiba-tiba mbatalake sampeyan kanggo ADAP, sampeyan isih bisa lolos kanggo pitulungan PAP sanajan sampeyan tiba ing njaba ambang income sing disetujoni. Dadi, PAPs luwih gampang kanggo nangani nalika lelandhesan bandhing dibandhingake kantor negara, lan bisa asring nuntun sampeyan menyang program non-pamaréntah liyane sing menehi pitulungan khusus HIV.
Lan Pikiran siji Final
Nalika tunjangan minangka kunci kanggo sukses perawatan, ora ngidini rega dhéwé kanggo nganetake pilihan perawatan. Nalika sampeyan bisa nyimpen dhuwit sawetara kanthi nggunakake opsi siji-pil (eg, Atripla) kanggo komponen obat individu (Sustiva + Truvada), owah-owahan kaya mengkono kudu ora digawe tanpa konsultasi langsung karo dokter sing nambani.
Iki pancene bener yen sampeyan arep ngganti menyang regimen sing komponen tamba apa beda karo sing saiki. Perdebatan terapi sing ora motivasi bisa ningkatake resiko resistensi obat sing durung prematur , nyebabake kegagalan perawatan awal .
Ing ngisor iki yaiku: luwih apik kanthi nyinaoni kabeh cara kanggo pitulung sadurunge ngelingi owah-owahan terapi sing bisa ngurangi kesehatan. Kanggo informasi luwih lengkap, hubungi Partnership for Resistance Help (PPA) sing ora kasil, sing nyambungake program bantuan pasien gratis, utawa HarbourPath, grup non-profit sing adhedhasar Charlotte, North Carolina sing ngirim obat HIV gratis menyang qualified , individu ora duwe urip.
> Sumber:
> Farnham, P .; Gopalappa, C .; Sansom, S ..; et al. " Pembaharuan Biaya Sakabat Umur lan Prinsip Prinsip-Urip kanggo Wong sing HIV-Diinfeksi ing Amerika Serikat: Late Versus Diagnosis Awal lan Entry Kanggo Care." Journal of Acquired Immune Deficiency Syndromes. Oktober 2003; 64: 183-189.
> Kaiser Family Foundation (KFF). "Rata-rata Premium Tunggal per Employee Enrolled Kanggo Employee-Based Health Insurance - 2015." Oakland, California; diakses 8 Desember 2016.
> KFF. "Rata-rata Premium Bulanan saben Person ing Pasar Individu." 2013; diakses 8 Desember 2016.