Seleksi sabanjure ing asuransi kesehatan kedadeyan nalika wong sing lara, utawa sing menehi resiko sing luwih dhuwur marang perusahaan asuransi, tuku asuransi kesehatan nalika wong sing luwih sehat ora tuku. Seleksi sabanjala uga bisa kedadeyan yen wong sing lara tuku luwih asuransi kesehatan utawa rencana kesehatan luwih sehat nalika wong sing luwih sehat tuku jangkoan kurang.
Pilihan advokasi ndadekake perusahaan asuransi luwih resik dhuwit kanthi mundhut dhuwit liwat pratelan .
Yen advokasi wis diidini terus dilebur, perusahaan asuransi kesehatan bakal dadi ora nguntungake lan pungkasane metu saka bisnis.
Cara Milih Seleksi
Punika minangka conto ingkang langkung sederhana. Ayo digandhengake perusahaan asuransi kesehatan sing nyedhiyake anggota rencana kesehatan kanggo $ 500 saben sasi. Wong lanang sing umur 20 taun sehat bisa ndeleng premi bulanan lan mikir, "Heck, yen aku tetep ora diasuransiake , aku mbokmenawa ora bakal nglampahi $ 500 saben taun kanggo perawatan kesehatan. Aku ora bakal ngiseni dhuwitku ing premi $ 500 saben wulan yen kasempatan yen aku kudu operasi utawa prosedur perawatan kesehatan sing larang banget. "
Kangge, diabetes obesitas 64 taun karo penyakit jantung bisa nyawang premium bulanan $ 500 lan mikir, "Wow, mung $ 500 saben sasi, perusahaan asuransi kesehatan iki bakal mbayar dhuwit tagihan kesehatan saya kanggo taun ! Malah sawise mbayar ditolak , asuransi iki isih akeh banget.
Aku tuku! "
Pilihan sing saleh iki nyebabake anggota rencana kesehatan sing dumadi utamane kanggo wong-wong sing masalah kesehatan sing ngira yen bakal nglampahi luwih saka $ 500 saben sasi yen kudu mbayar tagihan kesehatan dhewe. Amarga rencana kesehatan mung njupuk ing $ 500 saben sasi saben anggota nanging mbayar luwih saka $ 500 saben sasi saben anggota ing tuntutan, rencana kesehatan entuk dhuwit.
Yen perusahaan asuransi kesehatan ora nindakake apa-apa kanggo nyegah pilihan sing saleh iki, akhire bakal ilang dhuwit supaya ora bisa mbayar klaim.
Carane Rencana Kesehatan Nyegah Seleksi
Ana sawetara cara perusahaan asuransi kesehatan bisa ngindhari utawa ngecakake pilihan saleh. Nanging, peraturan pamaréntah nyegah perusahaan asuransi kesehatan nggunakake sawetara metode kasebut lan matesi panggunaan metode liya.
Ing pasar jaminan kesehatan sing ora dikawruhi, perusahaan asuransi kesehatan bakal nggunakake underwriting kanggo ngindhari pilihan salabeting. Sajrone proses underwriting, underwriter mriksa riwayat medis, demografi, tuntutan sadurunge, lan pilihan gaya urip para pelamar. Nyoba kanggo nemtokake risiko sing bakal ditindakake dening penanggung ing njamin wong sing nglamar kanggo kebijakan asuransi kesehatan.
Penanggung bisa nemtokake ora supaya bisa ngedol insurance kesehatan kanggo wong sing nduwe resiko utawa kanggo ngetrapake premium sing luwih dhuwur tinimbang sing ngemot wong sing duwe klaim luwih sithik. Tambahan, perusahaan asuransi kesehatan bisa matesi resiko kanthi nemtokake wates taunan utawa watesan dina jumlah jangkoan sing menehi wong, kanthi ora kalebu kahanan sing wis ana sadurunge , utawa ora ngilangi produk utawa layanan perawatan kesehatan sing larang saka jangkoan.
Ing Amerika Serikat, perusahaan asuransi kesehatan ora diijini nggunakake teknik kasebut. Undhang-undhang Care Terjangkau
- nglarang asuransi kesehatan saka nolak kanggo ngedol jaminan kesehatan marang wong sing wis ana sadurunge.
- nglarang asuransi saka ngisi wong kanthi kondisi sing wis ana luwih akeh tinimbang ngisi wong sing sehat.
- nglarang rencana kesehatan saka nggayuh laba taunan utawa umur ing keuntungan.
- mbutuhake rencana kesehatan kanggo nutupi seragam manfaat kesehatan sing seragam; rencana kesehatan ora bisa ngilangi layanan kesehatan utawa produk perawatan kesehatan sing larang saka jangkoan.
- ateges ngilangi underwriting kanggo kesehatan kesehatan komprehensif medis lengkap (sanajan underwriting isih diijini kanggo asuransi kesehatan jangka pendek lan asuransi perawatan jangka panjang .)
Sanajan Undhang-undhang Perawatan Terjangkau ngilangi akeh asuransi kesehatan alat sing digunakake kanggo nyegah pilihan sing saleh, alat kasebut mbentuk cara liya kanggo nyegah pilihan advokasi sing ora dicek.
- Sampeyan mbutuhake kabeh warga legal AS supaya duwe jaminan kesehatan utawa mbayar paukuman pajak . Iki nyediakake sing luwih enom, luwih sehat sing bisa digodha supaya bisa ngirit dhuwit kanthi tanpa insurance kesehatan kanggo ndaftar ing rencana kesehatan. Yen ora ndaftar, wong-wong mau bakal ngasorake pidana pajak.
- Iki menehi tunjangan kanggo wong-wong sing duwe asil sedheng tuku asuransi kesehatan ing ijol-ijolan asuransi kesehatan supaya luwih cenderung kanggo ndaftar ing rencana kesehatan.
- Babagan watesan nalika wong diijini ndhaftar ing rencana kesehatan supaya wong ora bisa ngenteni kanggo tuku asuransi kesehatan nganti dheweke lagi lara lan ngerti bakal nangani biaya perawatan kesehatan. Wong mung diijini kanggo mlebu ing asuransi kesehatan nalika saben enrolmen mbukak saben musim gugur , utawa ing wektu enrollment khusus wektu sing dipicu dening acara urip tartamtu kayata asuransi kesehatan dhasar sing ilang , nikah utawa pegatan, utawa metu saka wilayah kasebut.
- Iki ngidini wektu tunggu sing cendhak antarane wektu wong ndhaftar ing asuransi kesehatan lan jangkoan wektu wiwit.
- Ngidini asuransi kesehatan kanggo ngisi perokok nganti 50% premi sing luwih dhuwur tinimbang non-perokok.
- Ngidini asuransi kesehatan kanggo ngisi wong tuwa nganti 3 kaping luwih saka biaya wong enom amarga wong tuwa cenderung duwe biaya kesehatan luwih saka wong enom apa, supaya saiki resiko sing luwih dhuwur kanggo perusahaan penanggung.
- Iku nyade tingkatan seragam jangkoan adhedhasar nilai aktuaria , saéngga perusahaan asuransi bisa ngisi luwih akeh kanggo rencana kesehatan kanthi nilai aktuasi luwih dhuwur. Rencana Platinum luwih larang tinimbang rencana tembaga , saengga para konsumen sing pengin jangkoan luwih kuat sing ditawakake rencana platinum kudu mbayar luwih akeh kanggo njaluk.
Sumber:
Masalah Pilihan Seleksi lan Bursa Asuransi Kesehatan Ing Undhang-undhang Care Affordable . Komisi Asosiasi Asuransi Nasional.
Carane Marketplace Plays Set Premium Health Insurance Panjenengan. HealthCare.gov